20160803_GEO_集奥聚合_2016保险行业洞察报告_23页_1mb

保险行业洞察报告总结

核心内容概述

本报告聚焦于中国保险行业的发展现状、关注人群属性及未来发展趋势，结合行业数据与市场动态，分析保险行业在新常态下的变化与挑战。

一、保险业现状

1.1 行业规模与增长

• 中国保险业总保费规模巨大，位列世界第三。
• 保险赔付与给付支出占原保费收入比例稳定在 36% 左右，体现保险业在社会稳定器功能上的作用。
• 2015年，中国总保费规模超过英国，成为世界第三大保险国家。

1.2 发展水平与保险意识

• 尽管保费规模位居世界前列，但保险密度和深度仍低于美日英等发达国家。
• 人均保费仅为 281美元，保险普及率有待提高。
• 保险在国民经济中的地位较低，公众对保险的认知仍需加强。

1.3 互联网保险的崛起

• 传统保险企业积极拥抱互联网，2015年已有 110家保险公司 开始触网。
• 互联网保险业务快速发展，成为险企新的发力点。
• 互联网渠道具备传播快、成本低的优势，推动保险产品创新与国民保险意识提升。

二、保险关注人群属性

2.1 主要关注人群

• 80后男性 是保险消费的主力人群，作为家庭顶梁柱，更注重风险保障。
• 90后 保险意识觉醒早，随着经济能力提升，未来将成为重要消费群体。

2.2 家庭属性

• 有孩子的家庭更倾向于购买保险，家庭稳定性高，保险保障需求强烈。

2.3 用户资产状况

• 保险用户普遍拥有 车、房 等固定资产，占比均高于 45%。
• 对金融理财的需求较高，超过 50%，具备一定的流动资金用于投资。

2.4 用户活跃时间

• 保险关注用户最活跃的时间为 深夜23点左右，其次是上午。
• 这两个时间段是推广保险产品的良好时机。

2.5 地区分布

• 保险关注度与保费收入排名基本一致，广东、江苏 位居前列。
• 保险关注TOP5省份：广东、江苏、河北、四川、湖北。
• 保费收入TOP5省份：广东、江苏、山东、北京、四川。

2.6 险企关注度

• 中国平安 在六大上市险企中用户关注度最高，是互联网保险拓展的领先者。
• 保险用户对 平安银行 的关注度也较高，银行代理与保险产品结合有助于提升市场份额。

三、保险业发展趋势

3.1 市场进入洗牌期

• 互联网保险市场经过两年野蛮生长后，监管加强，市场迎来大洗牌。
• 剩者为王 成为行业新趋势，合规与创新成为竞争关键。

3.2 商用车险改革

• 商用车险改革（费改）全面推行，定价回归市场，推动车险服务多样化与灵活定价。
• 改革分三批试点，最终实现全国推广，降低险企风险压力。

3.3 健康险发展机遇

• 健康税优险 成为健康险市场的重要撬动点，贴近民生，搜索热度高。
• 税优险具备以下优势：
  • 用户可享受 每年2400元（每月200元）的税前扣除优惠。
  • 开放带病投保 和 保证续保 政策，提高用户参保意愿。
  • 零起付，报销比例高，完美衔接医保。
  • 采用 “医疗保障+个人账户” 的万能险模式，剩余保费可累计生息。

四、总结

• 中国保险市场潜力巨大，但发展水平仍较低，国民保险意识有待提升。
• 互联网保险推动行业创新，成为增长新引擎。
• 健康险与车险改革带来新的发展机遇，但也对险企提出更高要求。
• 集奥聚合 作为中国领先的第三方数据整合平台，提供大数据支持，助力保险行业精准营销与风控。