BCG-2020年全球风险报告：银行业自我颠覆正当时-2020.7-24页_1mb

2020年全球风险报告总结

核心内容

2020年全球风险报告指出，银行业正面临前所未有的挑战，尤其是新冠疫情带来的深远影响。报告强调，银行需要加快数字化转型步伐，以应对持续下滑的盈利水平、日益增长的信用风险以及监管和合规方面的复杂性。同时，报告也指出，只有那些能够有效应对危机、调整运营模式并推动变革的银行，才能在未来的竞争中占据优势。

主要观点

• 银行业自我颠覆势在必行：过去五年，银行盈利水平持续下滑，疫情进一步加剧了这种趋势。银行若不进行根本性的变革，将难以应对未来的挑战。
• 新冠疫情带来新的不确定性：疫情对经济和金融系统的冲击远超预期，导致信用风险上升、流动性压力加剧。银行需要迅速调整融资策略和信贷管理方式。
• 数字化是提升银行业韧性与竞争力的关键：数字化转型能够提升银行的预测能力、自动化水平和决策效率，同时降低成本和错误率。银行应制定清晰的数字化战略，重塑核心流程，构建数字化推动因素。
• 变革需系统性推进：银行应采取敏捷工作方式，优化组织结构，推动跨部门协作，并重视数字化人才的培养和引入。

关键信息

1. 盈利水平持续下滑

• 自2014年起，银行的经济利润持续下降，尤其在亚太、南美、中东和非洲地区表现更为明显。
• 北美银行经济利润在2018年达到五年高点，但依然面临再融资成本高企的挑战。
• 欧洲银行的不良贷款率在2018年增长三倍，经济利润仍处于负增长状态。

2. 数字化转型的必要性

• 数字化转型不仅是提高效率的手段，更是银行应对未来风险和竞争的关键。
• 银行应通过构建数字化风控、司库和合规部门，实现自动化、实时预测和更高效的决策支持。
• 建议银行采用“冠军和挑战者”模式，利用替代数据源和高级分析技术，提升信贷风险评估能力。

3. 应对新冠疫情的建议

• 保障融资与流动性：银行应加强流动性管理，建立应对不同场景的缓冲机制，同时优化融资策略。
• 信贷风险管理新视角：银行应识别受疫情影响最大的客户，采取灵活的信贷策略，如延期偿付、调整贷款额度等。
• 调整合规举措适应新环境：合规部门应优先处理关键项目，利用数字化工具提升效率，减少误报，并采用基于事件的合规流程。

4. 数字化管理资产负债表

• 建议银行利用AI、大数据和自动化工具提升预测能力、优化对冲策略，并提高决策效率。
• 增强流动性管理，实现现金流量预测、抵押品优化和融资决策支持等关键功能。

5. 优化核心流程

• 数字化流程应覆盖信贷的全流程，包括前台、风险管理和后台。
• 通过流程整合和自动化，银行可以降低成本、提高效率，并增强客户体验。
• 优化数据管理、提升分析能力和部署自动化技术是关键。

6. 打造合适的助推器

• 银行应调整组织架构，确保敏捷性，并建立跨部门合作机制。
• 招募和培养数字化人才，如数据科学家、商业智能专家和“业务翻译”角色，有助于推动转型。
• 建立项目型团队，共享能力，并采用灵活的组织文化，以吸引并留住数字原生人才。

7. 采用敏捷工作方式

• 风控和合规部门应参与敏捷转型，通过实时监控、动态评估和敏捷流程优化，提升效率。
• 敏捷方法可帮助企业更快响应市场变化，优化资源配置，实现更高的运营灵活性。

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致读者

本报告由波士顿咨询公司（BCG）多位专家共同撰写，涵盖风险管理、监管合规、司库管理等多个领域。报告感谢BCG金融机构专项和风险团队提供的洞察和经验，同时感谢多位支持人员的贡献。

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