2024-03-27-上交所-中国人寿2023年年度报告_244页_5mb

中国人寿2023年度报告总结

核心内容概述

中国人寿于2003年6月30日在中国北京注册成立，并于2003年12月境外上市，2007年1月回归境内A股上市。公司注册资本为人民币282,647,050,000元，是中国领先的寿险公司之一，拥有广泛的分销网络，包括保险营销员、团险销售人员、专业和兼业代理机构等。公司还控股中国人寿资产管理有限公司及中国人寿养老保险股份有限公司，是中国最大的保险资产管理者之一和机构投资者之一。

公司提供个人人寿保险、团体人寿保险、意外险和健康险等产品与服务，截至2023年12月31日，拥有约3.28亿份有效的长期个人和团体人寿保险单、年金合同及长期健康险保单。2023年，公司保费收入达6,413.80亿元，同比增长4.3%，并实现一年新业务价值368.60亿元，同比增长11.9%。

主要观点

• 公司地位：中国人寿是中国寿险市场的领导者，总资产位居国内寿险业首位，是全球最大的寿险公司之一。
• 经营表现：公司持续优化业务结构，提升服务效能，推动高质量发展，2023年业务增长态势积极向好。
• 利润分配方案：公司计划按2023年净利润的10%提取任意盈余公积，拟向全体股东派发现金股利，每10股派发4.30元，共计约121.54亿元。
• 风险管理：公司有效管理和控制各类风险，包括宏观风险、保险风险、市场风险、信用风险、操作风险等，风险防控有力。

关键信息

企业基本信息

• 注册时间：2003年6月30日
• 注册地：中国北京
• 注册资本：282,647,050,000元
• 上市情况：2003年12月境外上市，2007年1月境内A股上市

财务数据（2023年）

• 营业收入：837,859亿元
• 已赚保费：632,141亿元
• 营业支出：825,618亿元
• 营业利润：12,241亿元
• 归属于母公司股东的净利润：21,110亿元
• 综合偿付能力充足率：218.54%
• 总资产：5,888,479亿元
• 投资资产：5,673,371亿元
• 内含价值：1,260,567亿元
• 长险有效保单数量：3.28亿份

财务指标变化

• 保费收入：同比增长4.3%
• 新单保费：同比增长14.1%
• 首年期交保费：同比增长16.7%
• 十年期及以上首年期交保费：同比增长18.4%
• 保单持续率（14个月）：90.40%
• 保单持续率（26个月）：79.10%
• 退保率：1.11%

投资情况

• 投资资产总额：56,733.71亿元
• 债券配置比例：从48.54%提升至51.59%
• 股票和基金（不含货币市场基金）配置比例：从11.34%变化至11.20%
• 净投资收益：1,982.07亿元，净投资收益率为3.77%
• 总投资收益：1,419.68亿元，总投资收益率为2.68%

风险管理

• 公司实施全面的风险管理，包括信用风险管理、流动性风险管理等。
• 信用类投资产品质量良好，风险可控。
• 公司未发生信用违约事件，投资资产未出现重大减值。

重要事项

• 公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金的情况。
• 公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。
• 公司已通过合规管理体系国内国际双标准认证。
• 公司在保险公司风险综合评级中持续保持A类评级。

经营亮点

业务增长

• 2023年公司保费收入创历史新高，达到6,413.80亿元。
• 个险板块业务增长稳定，总保费为5,015.80亿元，同比增长1.9%。
• 银保渠道总保费达787.48亿元，同比增长24.2%。
• 团险渠道总保费为281.54亿元，同比增长3.0%。
• 互联网保险业务总保费达760.20亿元，同比增长20.9%。

服务优化

• 公司构建了以客户为中心的数字化运营服务体系，提升服务效率和客户体验。
• 实现了“简捷、品质、温暖”的服务理念，强化消费者权益保护，监管评价位居行业前列。

产品创新

• 2023年新开发及升级产品共196款，强化了多元化产品供给。
• 重点产品包括国寿鑫享未来两全保险、国寿鑫耀东方年金保险等，覆盖多种保障需求。

社会责任

• 公司积极参与多层次社会保障体系建设，覆盖近3.5亿人。
• 推动个人养老金业务发展，业务规模位居行业前列。
• 助力乡村振兴，推出“乡村振兴保”项目，成为唯一入选“第四届全球最佳减贫案例”的保险行业项目。

财务摘要

财务数据对比（2021-2023）

财务报表差异

• 按国际财务报告准则，2023年归属于母公司股东的净利润为461.81亿元，比中国企业会计准则下增加250.71亿元。
• 2023年12月31日归属于母公司股东的股东权益为4,770.93亿元，比中国企业会计准则下增加169.83亿元。

重要事项

• 董事会与股东大会：公司第七届董事会第三十六次会议审议通过2023年度利润分配方案，尚待股东大会批准。
• 公司治理：公司治理结构健全，董事会及监事会报告强调依法合规经营。
• 风险控制：公司风险管理体系完善，未发生重大风险事件。
• ESG实践：公司荣获多项ESG相关奖项，如“2023福布斯中国ESG创新企业”“2023年度中国上市公司治理TOP50”等。

公司治理

• 董事会报告：董事会强调高质量发展，持续优化公司治理结构，提升治理效能。
• 监事会报告：监事会监督公司治理与经营，确保合规和透明。
• 股东情况：公司股东结构稳定，未发生重大变动。
• 管理层与员工情况：公司拥有稳定且专业化的管理团队，员工规模和结构持续优化。

未来展望

• 公司将继续推进科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。
• 深化资产负债管理，优化资产配置，提升投资收益。
• 加强风险管理，确保公司稳健经营。
• 推进改革，提升公司竞争力和可持续发展能力。

结论

中国人寿在2023年实现了业务规模与质量的双重增长，持续优化业务结构，提升服务效率，强化风险管理，推进高质量发展。公司积极履行社会责任，助力多层次社会保障体系建设，同时在投资与资产管理方面展现出稳健的财务表现。未来，公司将继续深化改革，推动数字化转型，实现可持续发展。