2022-04-29-港交所-青岛银行_BQD_17USDPREF_2021年度报告_294页_10mb
报告摘要
青島銀行股份有限公司年度報告總結
核心內容概述
青島銀行股份有限公司於2021年實現了良好的經營業績與資產規模擴張，總資產規模突破5,000億元，達到5,222億元。公司盈利能力顯著提升，淨利潤達29.93億元，較上年增長22.01%；淨資產收益率達10.40%，較上年提高1.84個百分點。公司資產質量持續優化，不良貸款率降至1.34%，撥備覆蓋率提高至197.42%。此外，公司積極推動業務與管理雙提升，加快數字化轉型步伐，強化風險管控，並在綠色金融、藍色金融等特色領域取得顯著成效。
主要財務指標
| 指標 | 2021年 | 2020年 | 變動率 | 說明 |
|---|---|---|---|---|
| 稅前利潤（億元） | 32.25 | 27.28 | +18.22% | 主要受益於資產結構調整與成本控制 |
| 淨利潤（億元） | 29.93 | 24.53 | +22.01% | 2021年淨利潤增長較快 |
| 归屬於母公司股東淨利潤（億元） | 29.23 | 23.94 | +22.08% | 淨利潤增長主要來自於公司業務拓展 |
| 每股收益（調整前） | 0.54元 | 0.42元 | +28.57% | 2021年每股收益增長顯著 |
| 每股收益（調整後） | 0.51元 | 0.40元 | +27.50% | 考慮配股因素後的每股收益 |
| 加權平均淨資產收益率 | 10.40% | 8.56% | +1.84% | 顯示公司資本運用效率提高 |
| 平均總資產回報率 | 0.61% | 0.59% | +0.02% | 顯示資產運用效率略有提升 |
| 淨利差 | 1.87% | 2.14% | -0.27% | 受市場利率下行影響 |
| 淨利息收益率 | 1.79% | 2.13% | -0.34% | 利息收入與支出雙增，收益率下降 |
| 成本佔收入比率 | 33.90% | 33.59% | +0.31% | 成本控制有所放鬆 |
資產與負債情況
| 指標 | 2021年 | 2020年 | 變動率 | 說明 |
|---|---|---|---|---|
| 資產總額（億元） | 5,222.50 | 4,598.28 | +13.58% | 資產規模持續擴大 |
| 負債總額（億元） | 4,889.22 | 4,289.21 | +13.99% | 負債規模同步增長 |
| 客戶貸款總額（億元） | 2,442.05 | 2,067.47 | +18.12% | 貸款規模持續擴張 |
| 客戶存款總額（億元） | 3,135.25 | 2,722.31 | +15.17% | 存款規模穩步增長 |
| 每股淨資產（調整前） | 5.50元 | 4.97元 | +10.66% | 資產規模與淨資產同步增長 |
| 每股淨資產（調整後） | 5.20元 | 4.71元 | +10.40% | 考慮配股因素後的每股淨資產 |
| 資本充足率 | 15.83% | 14.11% | +1.72% | 資本結構持續優化 |
關鍵業務與發展戰略
- 業務拓展：公司業務持續擴張，貸款與存款規模均實現雙位數增長，營業收入達111.38億元，淨利潤達29.93億元。
- 數字化轉型：成功上線「星雲智慧」貸款審批系統、手機銀行6.0等項目，AI客服機器人覆蓋全渠道，提升服務效率。
- 風險管理：建立統一授信與集中審批體系，強化風險偏好與貸款減值準備，不良貸款率下降0.17個百分點。
- 綠色與藍色金融：積極推動綠色信貸與藍色金融，發放藍色金融貸款13.67億元，發佈全球首個藍色債券標準，助力地方經濟綠色低碳轉型。
- 子公司發展：青銀理財與青銀金租在集團內發揮重要作用，理財規模達1,678.04億元，金租資產規模站穩百億關口。
公司治理與社會責任
- 公司治理：公司治理結構完善，並通過市場化方式選聘高級管理人員，提升管理專業化與精细化。
- 社會責任：公司積極履行社會責任，參與「六保」「六穩」政策落實，支持普惠金融與鄉村振興，捐資助學與抗疫扶貧，提升品牌價值。
- 榮譽與評價：2021年獲評「亞洲卓越風險管理銀行」，品牌價值位列「中國500最具價值品牌」第360位，並連續六年獲「五星鑽石獎」。
重要事項與財務報告
- 利潤分配預案：2021年利潤分配預案為每10股派發1.60元人民幣，不送紅股也不轉增股本。
- 會計師事務所：財務報表已由畢馬威華振會計師事務所與畢馬威會計師事務所進行審計，出具標準無保留意見。
- 會計準則：公司同時遵循中國企業會計準則與國際財務報告準則，財務數據無差異。
- 配股情況：2021年完成A股與H股配股發行，對每股收益計算產生影響。
總結
青島銀行股份有限公司在2021年實現了業務與管理的雙提升，資產規模與盈利能力持續增長。公司在風險管理、數字化轉型、綠色金融等領域表現突出，並在行業內取得多項榮譽。報告期內，公司積極響應國家政策，履行社會責任，提升品牌價值。財務報告真實、準確，符合監管要求，並通過專業會計師事務所審計。公司將繼續推動高質量發展，加強科技與管理創新，為實現長期穩健發展奠定基礎。
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