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华夏银行2015年第三季度报告分析总结

一、 公司治理与财务报告声明

1. 公司董事会、监事会及相关人员保证季度报告内容真实、准确、完整，并承担法律责任。
2. 第七届董事会第十三次会议审议通过该报告。
3. 报告未经审计。
4. 董事长、行长、财务负责人、会计机构负责人保证报告中财务报表的真实和完整。
5. 第三季报主要会计数据和股东信息均基于此声明。

二、 主要财务数据与业务指标

1. 关键财务数据：

   • 本季末总资产：1,950,115百万元，较上年末增长5.32%。
   • 归母股东权益：112,162百万元，较上年末增长10.55%。
   • 基本每股收益：1.30元，同比增长5.69%。
   • 归母净利润：13,912百万元，同比增长5.58%。
   • 经营活动现金流量净额：76,233百万元，大幅增加269.14%。
   • ROPA缩分降了0.15个百分点至12.90%。

2. 业务与风险指标：

   • 资产利润率：0.74%，较上年末下降0.28个百分点。
   • 资本利润率：13.01%，较上年末下降6.15个百分点。
   • 不良贷款率：1.37%，较上年末上升0.28个百分点。
   • 拨备覆盖率下降：从233.13%降至187.31%。
   • 成本收入比：35.47%，同比下降2.1个百分点。
   • 不良贷款比率上升至1.37%。

3. 股东与股本结构：

   • 户总数：131,297户。
   • 前十大股东中，Central Iron and Steel Corp.持股比例最高（20.28%），State Grid Int'l Holding Co. Ltd.（18.24%）、Deutsche Bank Luxembourg（9.28%）、Deutsche Bank AG（8.21%）、China SECU Ins Co. Ltd.（2.99%）排名居前五。
   • 国有法人股东占多数，境外法人（德意志银行系）持股显著。
   • 股权变动：因2015年7月实施每10股转增2股的资本公积转增。

三、 业务运营与资本状况

1. 业务数据：

   • 部分主要业务项目增长，如手续费及佣金净收入、经营活动现金流量显著改善；部分业务指标下滑，如投资收益、公允价值变动收益、营业外收入减少。
   • 报告期内，存贷款比例（本外币合计）为72.50%，处于较高水平。
   • 最大十家客户贷款占比控制在18.73%。

2. 资本状况：

   • 核心一级资本充足率为8.82%，一级资本充足率、资本充足率等指标维持在监管要求的合理区间。
   • 季度末杠杆率为4.73%（非并表），较上季末上升0.02个百分点，表明资本支撑业务扩张能力有所增强。
   • 二级资本充足率降至10.87%，较上年末下降1.99个百分点。

四、 影响因素与展望

1. 财报反映华夏银行2015前三季度在收入、利润、股利分配、经营性现金流等方面呈现增长态势，尤其有经营现金流的显著改善。
2. 但也面临挑战：
   • 资产利润率、资本利润率均同比下降，盈利能力承压。
   • 不良贷款率上升，资产质量需关注。
   • 拨备覆盖率下降，抵御风险能力可能面临挑战。
   • 股权集中，前十大股东结构影响公司治理。
   • 非经常性损益在报告期内和年初以来的总额有所减小（分别为15百万元和35百万元），可能预示运营对一次性收益依赖性减少。