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报告摘要

EBA FinTech Roadmap: Frequently Asked Questions 总结

核心内容概述

EBA（欧洲银行管理局）发布的《FinTech Roadmap：常见问题解答》旨在为欧洲金融科技创新提供一致且技术中立的监管和监督框架。该文件回应了公众和行业对FinTech发展的关注，并明确了EBA在促进金融创新、保障消费者权益、维护市场稳定及应对网络安全和反洗钱风险方面的职责与行动方向。

主要观点

FinTech的定义
FinTech是技术驱动的金融创新，可能带来新的商业模式、应用、流程或产品，对金融市场和机构产生实质性影响。它包括数字账本技术、智能投顾、监管科技（RegTech）和虚拟货币等。
EBA为何采取行动
EBA认识到FinTech对消费者选择、服务成本降低、金融包容性提升、市场效率增强及合规流程优化的潜在好处。因此，需要建立一致的监管和监督方法，以支持FinTech在单一市场中的扩展，同时确保消费者保护、公平竞争、市场完整性和金融体系稳定。
FinTech Roadmap的目标
该路线图旨在通过统一的监管和监督方法，确保FinTech带来的机会得以充分实现，同时不损害消费者权益、市场公平、市场完整性和金融体系的整体稳定。
FinTech知识中心的作用
EBA设立FinTech知识中心，以加强金融创新的监测、促进知识共享，并推动技术中立的监管和监督方法。知识中心将与欧盟及成员国的其他相关机构合作，与欧洲委员会的FinTech实验室形成互补。
EBA的优先事项与欧洲委员会的FinTech行动计划的关联
EBA的优先事项基于对2017年FinTech讨论文件的反馈，并结合欧洲委员会的FinTech行动计划中的新任务，确保监管和监督框架与政策目标一致。
EBA与其他ESAs及国际组织的合作
EBA与其他欧洲证券和市场管理局（ESAs）密切合作，特别是在自动化金融建议和虚拟货币领域。同时，EBA积极参与国际FinTech和网络安全倡议，如巴塞尔委员会、G7和欧元网络安全韧性委员会。
关于监管沙盒的立场
EBA不直接创建监管沙盒，但将在2018年对成员国已有的沙盒进行进一步分析，识别最佳实践并可能发布指导文件。欧洲委员会计划在2019年初发布相关报告。
虚拟货币的监管措施
EBA与ESMA和EIOPA合作，已向消费者发出警告，指出虚拟货币的风险。2018年，EBA将进行虚拟货币相关法规的映射分析，评估现行框架是否适当，并向欧盟立法者提交报告或意见。
消费者保护重点
EBA将关注FinTech企业的业务行为规范、信息披露义务及跨境服务责任分配等问题，以提升消费者保护标准。
网络安全应对措施
EBA将在2018年发布ICT风险指南，指导金融机构管理信息通信技术（ICT）风险，包括评估和缓解网络风险。同时，EBA将推动统一的网络安全监督实践，并参与共同的网络威胁测试框架。
反洗钱与反恐融资（AML/CFT）的进一步行动
EBA致力于识别和评估受监管FinTech企业、技术提供商和解决方案在反洗钱和反恐融资方面的风险。