银行业开拓发展新局面-中国银行全球银行业展望报告（2023年第2季度）-中国银行_41页_1mb

2023年第二季度，全球及中国银行业均面临复杂挑战与转型机遇。全球经济增长承压，主要经济体持续加息导致金融体系动荡，银行业资产规模收缩、盈利增速放缓，资本补充受阻。经济政策不确定性指数上升，制造业PMI低迷，叠加地缘政治冲突，全球供应链稳定性不足，加剧了银行业经营风险。美国、欧元区等发达经济体银行业资产规模同比减少，净息差维持高位但资本充足率下降，而部分新兴市场银行因政策宽松仍保持较快增长。

中国银行业则表现出较强韧性。经济复苏动能增强，财政与货币政策协同发力，为银行业规模扩张和盈利回升提供支撑。2023年初，银行业资产、负债同比增速均高于上年同期，净利润增长5.4%，资产质量持续改善，不良贷款率下降至1.63%。政府工作报告进一步明确支持实体经济、扩大内需的战略方向，鼓励银行聚焦消费、制造业、基础设施建设、普惠金融及外资领域，强化对重点领域和薄弱环节的信贷支持。金融监管体系聚焦改革、补短板，推动银行优化治理结构、强化风险管理，同时加大对绿色金融和科技赋能的引导。

全球银行业转型趋势显著，呈现均衡化经营、数字化升级、可持续金融发展及精细化成本管理四大方向。数字支付普及率提升，银行加速线上服务创新；ESG理念推动低碳转型，部分银行设立碳中和目标；成本控制成为核心议题，大型银行通过裁员、业务调整降低运营压力。中国银行业需应对监管架构改革带来的影响，形成“一行一局一会”的监管格局，强化党的领导与公司治理融合，提升合规性与风险管控能力。

硅谷银行倒闭案例反映中小银行在利率波动、客户集中度与流动性管理方面的脆弱性，警示银行需加强资产负债结构匹配、完善风险预警机制。中国加强金融监管，如《商业银行资本管理办法》优化资本计量规则，分档监管差异化，降低部分业务风险权重，释放资本节约红利。同时，推动城投业务转型，强化对优质资产的聚焦，防范地方政府债务风险。金融科技发展迅猛，AI技术在客户体验、运营管理及风控环节的应用潜力凸显，但需突破技术壁垒与数据安全挑战。

全球与中国经济环境差异下，银行业需平衡风险与机遇。中国银行业将深化数字化转型，创新绿色金融产品，优化投行业务与供应链金融，同时适应资本新规带来的结构调整压力。监管强化与政策引导共同作用，推动银行构建稳健经营体系，提升服务实体经济效率，防范系统性风险，强化ESG实践，助力经济高质量发展与金融稳定。