2018年-德勤中国_数字化转型下的发展思路和实施路径选择_1页_249kb

数字化转型下的发展思路和实施路径选择总结

核心内容

随着数字化转型的深入，金融行业正经历深刻的变革。数字化转型不仅改变了金融服务的提供方式，也重塑了金融业务的结构和生态。本文从渠道数字化、对象长尾化和生态圈协作三个维度，探讨了未来金融发展的主要方向与实施路径。

主要观点

1. 数字化提升客户体验

   • 金融机构正从传统的用户界面设计转向更深层次的嵌入式服务。
   • 未来的服务将更自然地融入客户的日常生活和商业活动中，如在零售场景中嵌入分期付款、在物联网设备中实现自动支付等。
   • Open API 的应用，使得数据的实时收集与反馈成为可能，提高了金融服务的响应速度与精准度。

2. 金融服务对象的长尾化

   • 数字化使得金融机构能够服务更多传统上难以覆盖的客户群体，如普惠金融对象和中小企业。
   • 通过大数据、人工智能与区块链技术，可以实现对中小企业的信贷风险评估，降低融资门槛。
   • 区块链技术在供应链金融中的应用，提升了交易的透明度和信任度，有助于中小企参与全球贸易。
   • 在偏远地区，区块链可用于“了解你的客户”流程，帮助团体开设存款账户，推动普惠金融发展。

3. 技术驱动的创新服务

   • 微保、智能投顾等新兴服务模式，借助数字化平台得以普及。
   • 微保通过物联网和移动设备实现低成本、高效率的保单审批。
   • 智能投顾降低了财富管理的成本，使中产阶级和基层民众也能享受专业的财务规划服务。

4. 生态圈协作的重要性

   • 金融数字化推动了跨行业、跨国界的合作，传统竞争对手可以成为合作伙伴。
   • Open API 的广泛应用，使得客户可以在一个平台上管理多个金融机构的资产。
   • 区块链技术在跨境数据同步与隐私保护方面提供了有效解决方案，促进了国际合作。

关键信息

• 渠道数字化：从用户界面转向嵌入式服务，提升客户体验。
• 对象长尾化：服务普惠金融对象和中小企业，利用大数据与区块链技术降低风险。
• 生态圈协作：强调跨行业、跨机构的协作，推动金融生态的整合。
• 技术支撑：人工智能、机器学习、区块链、Open API、物联网等技术是数字化转型的核心工具。
• 实施路径：分为应用程序与基础建设两部分，前者关注功能开放与产品创新，后者关注系统托管与数据安全。

实施路径选择

应用程序部分

• 需要将现有核心系统的功能暴露出来，通过微服务化和API开放实现与金融科技生态圈的对接。
• 采用双模式管理框架，传统系统改造采用流水式项目管理，数字化渠道与产品开发采用敏捷方法。
• 关键在于如何以适当的安全性和灵活性开放核心系统功能。

基础建设部分

• 推荐将系统托管在云端，以利用更先进的安全措施和基础设施。
• 通过云端部署区块链节点和开放API，降低数据同步与交换的风险。
• 避免直接暴露核心系统与数据中心，确保整体安全性与可控性。

结语

金融行业的数字化转型，正朝着普惠金融与中小企业服务的方向发展。同时，新兴技术如物联网、区块链与人工智能，正在推动金融服务与实体经济的深度融合。在战略上，金融机构需要权衡横向协作与纵向整合，并积极与合作伙伴共同部署金融科技，以实现协同效应。能否成功实施数字化转型，将成为传统金融机构未来发展的关键分水岭。