2018年-Talkingdata_【T112018-“智变金融”新金融峰会】数据智能创造金融行业新价值_16页_53mb

数据智能创造金融行业新价值总结

核心内容

数据智能正在成为金融行业业务转型和价值创造的关键驱动力。通过智能化的数据应用，金融机构能够提升效率、优化决策、增强风控能力，并推动营销与客户服务的创新。

主要观点

1. 数据智能是价值创造的核心引擎

   • 数据智能通过自动化和智能化手段，显著提升了金融业务的效率与精准度。
   • 活动准备时间减少45%，评估优化时间减少60%，审批时间减少55%，一键式活动覆盖量达70%。
   • 精准活动吞吐量提升了15倍，标志着数据智能在金融运营中的重要地位。

2. 数据智能推动业务转型

   • 金融机构通过数据智能实现线下业务的智能化转型，如网点选址决策时间从半年缩短至一天。
   • 数据驱动的决策方式提升了网点资源利用率30%，营业收入增长10%-15%。
   • 外拓人员效率提升3倍，业绩增长30%。

3. 行为数据成为价值创造的关键

   • 行为数据在营销、风控、运营和客服等场景中展现出巨大潜力。
   • 行为数据的深度分析有助于识别低价值客户、提升转化率、优化用户体验，并增强风控能力。
   • 通过行为数据，金融机构能够实现“千人千面”的营销策略，提高获客效率和客户价值。

4. 数据安全是业务发展的新动力

   • 数据安全是金融行业数字化转型的基石，影响业务的可持续发展。
   • 一旦数据安全得到保障，业务发展将进入快车道；反之则可能受限。
   • 金融机构需建立完善的数据安全机制，以确保数据的合规使用与保护。

关键信息

营销场景

• 新客户获取：通过行为数据识别用户向客户转化的路径，提升低价值客户向高价值客户的转化效率。
• 获客策略制定：结合设备属性、用户属性、APP使用、地理位置和兴趣偏好等数据，优化营销合作方和场所的选择。
• 产品销售与营销：实现分期产品交叉销售、权益包营销、千人千面营销及漏损客户召回。
• 成效：日均新增注册量提升70%，日均活跃用户量提升75%，营销获客转化率提升71%，APP渠道分期交易额提升80%。

风控场景

• APP行为数据：包括安装列表、打开登录情况、使用时长、使用时段等，用于评估用户信用。
• 设备行为数据：如WiFi/IP地址、MAC地址、电量、CPU、手机储存情况等，用于识别异常行为。
• 地理位置核验数据：常驻活跃区域、异常IP位置、设备移动速度等，用于验证用户身份和行为真实性。
• 多头核验数据：借贷类APP的安装数量、使用款数、使用次数、使用频率等，用于识别多头借贷风险。
• KS值对比：仅使用自有数据时KS=0.33，结合设备行为数据后KS=0.39，使用设备行为画像后KS=0.52，显示出行为数据在风控中的显著提升。

运营场景

• 用户体验优化：通过转化漏斗和业务路径优化，提升用户留存和转化效率。
• 渠道运营优化：评估渠道质量，优化渠道倒流与传播策略。
• 产品及流程优化：优化申请、注册、分期、借款等流程，提升用户体验与操作效率。

客服场景

• 智能AI客服：用于处理常见问题，提高响应效率。
• 人工客服：通过呼叫中心质检，提升服务质量与效率。

数据安全的重要性

• 数据安全是金融业务发展的关键保障，影响数据的合规使用与业务的持续增长。
• 金融机构需构建数据安全体系，以应对日益复杂的数据风险和合规挑战。

结论

数据智能正在深刻改变金融行业的运作模式，成为推动业务转型、提升效率、优化风控和增强用户体验的核心工具。行为数据作为数据智能的重要组成部分，正成为金融机构挖掘价值的“金矿”。与此同时，数据安全作为新的发展动力，需引起高度重视，以确保金融业务的稳定与可持续发展。