2023-04-26-港交所-九台农商银行_2022年年度报告_467页_3mb

吉林九台農村商業銀行股份有限公司年報總結

核心內容

本年報提供了吉林九台農村商業銀行股份有限公司（簡稱「九台農商銀行」）及其子公司和聯營公司的詳細資訊，包括財務摘要、管理層討論與分析、公司治理、風險管理、環境、社會及管治報告等。報告涵蓋了2022年度的財務數據，以及公司經營情況、戰略發展方向、業務結構和相關政策執行情況。

主要觀點

1. 公司簡介

• 中文名稱：吉林九台農村商業銀行股份有限公司
• 英文名稱：Jilin Jiutai Rural Commercial Bank Corporation Limited
• 註冊地點：中國吉林省長春市九台區新華大街504號
• 香港營業地點：香港金鐘夏慤道18號海富中心二期11樓15室
• 上市地點：香港聯合交易所有限公司
• 股份簡稱：九台農商銀行
• 股份代號：06122
• H股發行日期：2017年1月12日
• 法定代表人：高兵（截至最後實際可行日期尚在辦理變更）
• 授權代表：袁春雨、劉國賢
• 董事會秘書：袁春雨

2. 財務表現

• 總營業收入：2022年為人民幣6,597.1百萬元，較2021年增長3.7%
• 年度利潤：2022年為人民幣1,672.0百萬元，較2021年增長29.6%
• 淨利息收入：2022年為人民幣6,514.9百萬元，佔營業收入的98.8%
• 淨利差：2022年為2.44%，較2021年的2.81%有所下降
• 淨利息收益率：2022年為2.56%，較2021年的2.91%下降
• 每股淨資產：2022年為人民幣3.13元
• 基本每股收益：2022年為0.33元

3. 資產與負債

• 總資產：2022年為人民幣267,000.7百萬元，同比增長14.0%
• 總負債：2022年為人民幣248,381.4百萬元，同比增長14.0%
• 總權益：2022年為人民幣18,619.3百萬元
• 貸款總額：2022年為人民幣170,597.4百萬元，同比增長11.8%
• 吸收存款：2022年為人民幣232,291.9百萬元，同比增長17.7%
• 不良貸款率：2022年為1.98%，較2021年的1.88%上升0.1個百分點
• 撥備覆蓋率：2022年為157.39%，保持較高水平
• 資本充足率：2022年為11.50%

4. 重點業務分析

• 淨利息收入：是營業收入的主要來源，2022年較2021年增長5.5%
• 利息收入：2022年為人民幣14,382.7百萬元，較2021年增長14.8%
• 貸款業務：貸款規模持續增長，2022年發放貸款及墊款平均餘額達人民幣176,272.2百萬元
• 投資證券及其他金融資產：利息收入下降20.8%，主要受市場利率下降及資產結構變動影響
• 買入返售金融資產：利息收入增長181.9%，受益於規模擴張，但收益率下降
• 存放同業及其他金融機構款項：利息收入增長15.4%，受益於餘額增加及收益率上升
• 存放中央銀行款項：利息收入微增1.6%，餘額增長

5. 管理層戰略與展望

• 戰略願景：打造成為具有價值成長和高度競爭力的專業金融服務提供商
• 發展重點：
  • 繼續強化「三農」及中小企業金融服務
  • 提升零售銀行業務能力
  • 推動業務模式轉型，拓展新興業務
  • 強化風險管理和內部控制
  • 加強人才招聘、培訓及激勵

6. 經營環境與政策

• 外部環境：經濟增長動能減弱，不確定性增加
• 國內政策：穩健的貨幣政策及積極的財政政策推動經濟恢復
• 公司定位：堅守市場定位，支持實體經濟及區域經濟發展

7. 獲獎與社會責任

• 獲獎情況：2022年獲得多項榮譽，包括最具社會責任上市公司、2022年中國銀行業100強、2022年世界銀行1000強等
• 社會責任：公司在疫情期間積極參與捐贈，並獲得了「吉林省疫情防控期間捐贈工作突出貢獻企業」等榮譽

關鍵信息

財務摘要

利息收入與支出

不良貸款與資本指標

優勢與挑戰

• 優勢：
  • 買入返售金融資產規模擴張，提高資金收益
  • 買入返售金融資產收益率提升
  • 存放同業及其他金融機構款項收益率上升
• 挑戰：
  • 市場利率下行影響投資證券及其他金融資產收益率
  • 不良貸款率略有上升

總結

吉林九台農村商業銀行股份有限公司在2022年實現了穩健的財務增長，總營業收入和年度利潤均有提升。公司在「三農」及中小企業金融服務方面持續加強，貸款規模穩步擴張，推動淨利息收入增長。同時，公司積極履行社會責任，獲得多項榮譽。然而，市場利率下行對投資證券及其他金融資產的收益率產生負面影響，不良貸款率略有上升，需加強風險管理與資產質量控制。公司未來將繼續以高質量發展為目標，深化業務轉型，提升服務能力，並加強對受疫情影響企業的支持。