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江苏江阴农村商业银行股份有限公司2024年年度报告总结

核心内容概览

江苏江阴农村商业银行股份有限公司（股票代码：002807）于2025年3月发布2024年年度报告，展示了其在复杂经济环境下的稳健发展和战略转型成果。本行的主营业务涵盖吸收存款、发放贷款、办理结算、代理业务、买卖债券及外汇服务等。公司始终以服务实体经济为宗旨，积极融入地方发展大局，推动高质量发展。

主要财务指标

营业收入与利润

• 营业收入：2024年为39.62亿元，同比增长2.51%。
• 利润总额：2024年为21.74亿元，同比增长4.79%。
• 归属于上市公司股东的净利润：2024年为20.37亿元，同比增长7.88%。
• 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润：2024年为19.78亿元，同比增长13.04%。

资产与负债

• 总资产：2024年末为2002.32亿元，同比增长7.63%。
• 总负债：2024年末为1813.73亿元，同比增长6.72%。
• 归属于上市公司股东的净资产：2024年末为185.8969亿元，同比增长17.73%。

现金流

• 经营活动产生的现金流量净额：2024年为368.52亿元，同比增长1021.06%。

每股收益

• 基本每股收益：0.8357元/股，同比下降3.87%。
• 稀释每股收益：0.7869元/股，同比增长4.43%。
• 全面摊薄每股收益：0.8275元/股。

资本与流动性指标

资本充足率

• 资本充足率：2024年为15.22%，高于监管标准10.5%。
• 核心一级资本充足率：2024年为14.09%，高于监管标准7.5%。
• 一级资本充足率：2024年为14.10%，高于监管标准8.5%。

流动性指标

• 流动性比例：2024年为86.31%，远高于监管标准25%。
• 优质流动性资产充足率：2024年为115.61%，高于监管标准100%。
• 流动性匹配率：2024年为151.65%，高于监管标准100%。

资产质量

• 不良贷款率：2024年末为0.86%，较上年末下降0.12个百分点。
• 不良贷款余额：2024年末较上年末下降5.18%。
• 拨备覆盖率：2024年为369.32%，高于监管标准150%。
• 贷款拨备比：2024年为3.18%，较上年末有所下降。

主要业务与战略

报告期内行业情况

本行在2024年积极应对外部挑战，以“稳中求进、改革赋能”为发展理念，推动数字化转型，打造智能化、场景化的金融服务生态。通过拓展金融场景，深耕“生意、生活、生命”三大领域，助力区域经济高质量发展。

主要业务

本行主要业务包括：

• 吸收公众存款；
• 发放短期、中期和长期贷款；
• 办理国内结算；
• 代理收付款项及保险业务；
• 买卖政府债券和金融债券；
• 外汇存款、贷款、汇款及兑换；
• 信用证服务、担保及投资业务。

创新驱动

本行围绕“科技、绿色、普惠、数字、养老”五大领域，推出多种创新产品和服务，如“e消费”、“e经营”、“全澄易贷”等，支持区域产业升级和重大项目建设，助力“一湾一谷一区一港”建设。

零售转型

通过构建数字化客户运营体系，提升客户体验和运营效率，本行在零售领域实现了显著进展，包括成立三大财富中心，优化财富管理体系，提升客户财富管理体验。

核心竞争力分析

党建引领

本行以党建为引领，构建“1+4”“金芙蓉”党建品牌体系，推动党建与业务深度融合，增强组织凝聚力和执行力。

科技创新

本行推进金融科技与业务场景融合，构建智能客服系统、数字化运营平台及风控决策引擎，提升客户体验和风险管理能力。

风险管控

本行强化风险识别、预警和应对能力，优化风险定价策略，提升资产质量，确保业务稳健运行。

人才战略

本行注重人才梯队建设，实施“选、育、用、评、汰、晋”全链条管理，打造专业化的管理团队，支撑持续创新与发展。

区域深耕

本行紧密结合地方经济发展战略，支持“345产业体系”和“一湾一谷一区一港”建设，提升区域金融服务能力。

财务报表分析

利润表项目

• 利息净收入：2024年为28.03亿元，同比下降6.00%。
• 手续费及佣金净收入：2024年为96,674千元，同比增长20.74%。
• 其他收益：2024年为85,211千元，同比增长42.02%。
• 公允价值变动收益：2024年为70,239千元，同比增长183.19%。
• 信用减值损失：2024年为545,928千元，同比下降30.21%。
• 营业外收入：2024年为2,495千元，同比下降98.94%。
• 营业外支出：2024年为7,875千元，同比增长33.68%。
• 所得税费用：2024年为152,085千元，同比增长177.34%。
• 少数股东损益：2024年为-14,783千元，同比下降111.21%。
• 其他综合收益：2024年为12,075千元，同比增长54.19%。

资产负债表项目

• 资产结构：2024年末总资产为2002.32亿元，同比增长7.63%。
• 发放贷款和垫款：2024年末为1241.30亿元，同比增长7.61%。
• 金融投资：2024年末为65.035亿元，同比增长32.48%。
• 其他资产：2024年末为306,239千元，同比增长233.31%。
• 拆出资金：2024年末为224,138千元，同比增长184.21%。
• 在建工程：2024年末为126,303千元，同比增长443.17%。

风险与未来发展

本行在报告中强调了风险管理的重要性，并指出未来将继续深化区域经济合作，推进科技创新，优化资产结构，提升盈利能力和资产质量，确保可持续发展。同时，本行计划通过数字化转型和产品创新，进一步提升市场竞争力和客户满意度。