非银金融系列概览：金融行业-互联网财富管理研究——高新科学技术与财富管理的结合_37页_2mb

金融行业：互联网财富管理研究

核心内容

中国互联网财富管理行业通过数字化、智能化平台为客户提供财富管理服务，涵盖现金储蓄及管理、投资组合管理、保险规划、信托服务、遗产规划、离岸资产管理、不动产管理等。2014年至2018年，行业市场规模年复合增长率为33.2%，从18,597.3亿元增长至58,675.1亿元。未来五年，预计年复合增长率将降至21.0%，市场规模有望增长至152,381.3亿元。

主要观点

• 平台差异化发展：随着高净值人群的增加及投资需求的多样化，平台需在客户、产品及服务方面实现差异化，以提升服务质量。
• 监管体系完善：监管趋严和政策出台推动行业规范化，明确财富管理服务提供方式、风险隔离措施等，维护客户利益。
• 科技推动发展：高新科技如云计算、大数据、人工智能等推动互联网财富管理在线化、智能化和个性化发展。

关键信息

• 行业驱动因素：
  • 互联网用户规模不断扩大，促进行业市场基础。
  • 财富管理需求增大及投资环境改善。
  • “互联网+”推动高新技术与财富管理结合，提升服务效率。
• 行业制约因素：
  • 法律政策合规及监管趋严风险，如T+0赎回限额和基金销售牌照限制。
  • 财富管理价值尚未实现，平台缺乏专业咨询服务，未能满足客户多元化需求。
• 产业链分析：
  • 上游：商业银行、基金公司、证券公司、保险公司等。
  • 中游：互联网财富管理平台，提供产品整合及定制化服务。
  • 下游：终端投资者，涵盖高净值人群及全客层。
• 监管政策：
  • 《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》：确立七种主要互联网金融业态。
  • 《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（资管新规）：统一监管标准，打破刚性兑付。
  • 《关于进一步规范货币市场基金互联网销售、赎回相关服务的指导意见》：限制T+0赎回额度，规范销售行为。
  • 《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》：推动普惠金融发展，助力线上转型。

市场趋势

• 平台差异化：互联网财富管理平台通过客户画像、产品分层、投后服务等实现差异化。
• 监管完善：监管趋严将加快行业优胜劣汰，推动规范化发展。

竞争格局

• 行业调整阶段：监管趋严导致部分不规范平台退出，市场份额逐渐集中于头部企业。
• 头部企业：
  • 浙江挖财科技有限公司：提供“记账+理财”服务，拥有全资产记账、钱堂社区等产品，具备数据积累和社区优势。
  • 杭州铜板街互联网金融信息服务有限公司：以金融科技为核心，提供多种理财产品，拥有六层风险识别体系和多道审核工序。
  • 上海利得金融服务集团有限公司：具备多张金融牌照，拥有自主研发的风险控制体系，平台安全及牌照优势显著。

行业分析师

• 彭琪瑶：分析师，邮箱：cs@leadleo.com。

头豹研究院简介

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