友邦保险_21世纪传媒-精英阶层的“新财富观”-2019.2-35页_3mb

行业报告总结：《精英阶层的“新财富观”》

核心内容

《精英阶层的“新财富观”》是一份由友邦保险、21世纪传媒和北京数字一百信息技术有限公司联合发布的调研报告，通过对逾千名北京、上海、深圳、广东、江苏等地精英阶层的问卷调查与面对面访谈，全面剖析了中国高净值群体的创富方式、资产结构、财富自由目标、财富传承方式、健康生活方式等现状与憧憬。

主要观点

1. 精英阶层的“脸谱”

• 职业分布：企业高管、业务骨干、企业主、专业人士（如律师、设计师、私人医生、IT工程师等）、职业投资人、自主创业者为主。
• 家庭结构：多数为已婚有孩，其中73%为已婚有1个孩子，19%为已婚有2个孩子。
• 可投资资产：高净值精英阶层的可投资资产超过600万元，中高产精英阶层至少有300万元可投资资产。
• 教育程度：86%为本科及以上学历，研究生及以上占17%，高净值精英学历占比更高。
• 性别分布：男性占比71%，女性占比29%，但女性精英人群数量在增长。

2. 财富自由门槛

• 平均门槛：2212万元。
• 年龄差异：30-40岁精英阶层的财富自由门槛最高，为2369万元。
• 职业差异：职业投资人和自主创业者门槛最高，分别为2767万元和2377万元。
• 制约因素：通货膨胀、实体经济下行、国家政策不稳定、人民币贬值是主要制约因素。

3. 财富传承诉求

• 传承目标：物质财富传承、家庭观念/财富观/价值观传承、创业精神延续为前三位。
• 未落实原因：62%考虑过但未行动，19%未考虑，19%已采取行动。
• 职业差异：企业主和职业投资人落实率最低，分别为13%和16%。
• 五大顾虑：子女不能独立、家族财富损失、精神财富无法继承、家庭和睦、家族人脉无法传承。
• 保险地位：在已采取行动的精英中，47%使用保险，高于委托代理、遗嘱和信托等其他方式。

4. 保险的守富价值

• 保险功能：财富保值增值、风险隔离、指定收益人保障、财富信息保密等。
• 购买状况：74%购买人寿险，70%购买健康险，63%购买意外险，39%购买子女教育基金保险。
• 风险隔离：81%精英阶层开始尝试个人财富与企业风险隔离，企业主和自主创业者采用率较高。

5. 健康生活方式的财富效应

• 健康重视度：74%精英阶层最关心身心健康，远高于财富创造（52%）、事业发展规划（50%）等。
• 健康方式：多数通过锻炼、体检、健康饮食、作息改善，但仍有部分未落实。
• 个性化医疗需求：私人管家式医疗体验、三甲医院专家诊疗、私立医院一对一问诊、国外高品质医疗服务是主要诉求。
• 健康挑战：41%认为自身健康状况良好，39%因生活繁忙无暇锻炼，35%觉得独自锻炼无趣。

关键信息

调研方法

• 调研范围：北京、上海、深圳、广东、江苏。
• 有效样本：1108人，样本误差率低于5%。
• 分类标准：按可投资额度分为中高产（300万-600万）与高净值（超过600万）；按性别分为男性（786人）与女性（322人）；按年龄分为30-35岁（304人）、36-40岁（293人）、41-45岁（245人）、46-50岁（266人）。

财富传承与保险

• 财富传承工具：保险是首选工具，占比47%，高于委托代理（27%）、遗嘱（15%）、信托（11%）。
• 保险优势：财富增值稳健、风险隔离、信息保密。

健康与财富的关系

• 健康与财富：身心健康被视为财富持续增长与传承的基础。
• 健康驱动因素：自我健康意识提升、健康提醒增加、家人朋友健康变化。
• 健康方式：锻炼、体检、健康饮食、作息调整为主，保健品使用较少。

保险与财富管理

• 保险需求：人寿险与健康险最受欢迎，企业主与职业投资人购买比例最高。
• 保险配置：多数家庭投保，涵盖主要成员，部分家庭为父母投保。

总结

该报告揭示了中国精英阶层在财富管理、传承与健康方面的综合需求。他们普遍重视身心健康，将其视为实现财富自由与传承的前提。在财富传承方面，虽然有明确目标，但实际落实率不高，主要障碍包括时间不足、缺乏系统性解决方案及对传统传承方式的顾虑。保险因其稳健增值、风险隔离与保密性等优势，成为财富传承的首选工具。此外，报告还指出，随着年龄增长，财富传承的考虑因素增多，而年轻精英更倾向于通过教育和移民等方式支持子女发展。