2025-04-30-港交所-贵州银行_2024年度报告_278页_2mb

貴州銀行2024年度報告總結

核心內容概覽

貴州銀行股份有限公司（貴銀）在2024年實現了穩健發展，業務規模持續擴張，經營效益穩步回升，資產質量保持良好，客戶基礎不斷夯實。作為一家地方法人金融機構，貴銀秉持「用心的銀行」服務理念，積極響應國家政策，深入推進「五篇大文章」戰略，包括科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融與數字金融，助力貴州經濟社會高質量發展。同時，貴銀加快數字化轉型步伐，強化風險管理與內控合規，並在金融科技領域取得顯著成果，獲得多項榮譽。

主要觀點與關鍵信息

一、業務發展情況

• 業務規模穩步增長：

  • 截至2024年末，資產總額達5,899.87億元，較年初增長132.01億元，增幅為2.29%。
  • 各項貸款餘額3,470.85億元，增幅4.56%；各項存款餘額3,750.02億元，增幅5.26%。
  • 2024年營業收入達124.18億元，增幅9.46%；淨利潤達37.79億元，增幅3.43%。

• 重點產業支持：

  • 累計投放「四化」貸款709.83億元，餘額達2,286.87億元。
  • 累計投放農業現代化貸款165.04億元，支持鄉村振興貸款餘額達1,074.98億元。
  • 科技金融貸款餘額達80.71億元，增幅62.2%。

• 客戶基礎不斷擴大：

  • 對公客戶數達11.59萬戶，增幅6.38%。
  • 個人客戶數達1,216.85萬戶，增幅4.19%。
  • 手機銀行月活躍客戶達95.32萬戶，增幅21.29%。

二、數字化轉型成果

• 貴銀制定未來三年數字金融發展方案，推動數據、技術與業務深度融合。
• 推出「藥採貸」「經營快貸」「黔快貸」「稅易貸」等線上金融產品。
• 打造「酒類經銷商融資」「茶青農產品收購」等數字化金融場景。
• 電子渠道金融交易佔比達99.32%，完成7.16億筆交易，同比增長17.02%。

三、風險與內控管理

• 風險管控總體有效：

  • 不良貸款率為1.72%，撥備覆蓋率為315.98%，在城商行中處於良好水平。
  • 流動性覆蓋率達271.91%，流動性比例達80.98%，主要監管指標全面達標。

• 內控合規持續強化：

  • 完善風險管理策略與制度，強化系統觀念，推動形成一二三道防線風險管理合力。
  • 建立1.52萬條數據核驗規則，提升數據安全與風險防控能力。
  • 2024年共開展內部檢查274項，強化「自我約束」與「盡職監督」職責履行。

四、綠色金融與普惠金融

• 綠色金融：

  • 綠色信貸餘額達578.58億元，增幅10.85%。
  • 綠色金融相關做法入選GF60綠色金融「最佳實踐案例」等多項評選。

• 普惠金融：

  • 普惠型小微企業貸款餘額達529.40億元，增幅11.62%。
  • 普惠型小微企業客戶數達6.65萬戶，增幅12.48%。
  • 精準落實無還本續貸政策，提升小微企業貸款審批效率與質量。

五、創新與合作

• 創新服務模式：

  • 推出首款文創主題信用卡「龍行囍囍卡」，融合傳統文化IP與金融服務。
  • 開發「適老化」金融產品，打造「適老服務標桿網點」，助力銀髮經濟。

• 合作生態建設：

  • 與支付寶、微信等平台實現「一鍵多綁」，提升支付服務能力。
  • 順利通過國家金融科技認證中心認證，成為貴州首家適老化服務認證機構。

重要事項與戰略展望

• 2025年發展目標：

  • 繼續深入貫徹新發展理念，服務實體經濟、科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融與數字金融。
  • 推動數字化轉型，強化風險管理與資本優化，提升服務質效。

• 重點任務：

  • 支持全省「四化」建設，聚焦「六大產業基地」「富礦精開」「電動貴州」等重點領域。
  • 推進「三農」債發行與信貸投放，助力鄉村振興。
  • 持續優化資產負債結構，提升流動性與盈利水平。

貴銀簡介與榮譽

• 公司背景：

  • 貴州銀行於2012年9月28日成立，2019年12月30日在香港聯交所主板上市，股票代碼為06199.HK。
  • 截至報告期末，全行正式員工5,604人，營業網點220家。

• 榮譽與獎項：

  • 獲評「2024年度金融科技發展獎」、「GF60綠色金融「最佳實踐案例」」等。
  • 成為貴州首家適老化服務認證銀行，獲「手機銀行最佳無障礙服務獎」。
  • 获得「卓越投資回報銀行」「卓越運營管理能力銀行」等多項業內獎項。

財務數據摘要

結語

貴州銀行在2024年實現了業務規模、盈利能力與風險管理的全面提升，並在數字化轉型、綠色金融、普惠金融等領域取得顯著成效。展望2025年，貴銀將繼續以新發展理念為指引，加快轉型步伐，提升服務能力，為貴州經濟社會高質量發展提供更強有力的金融支撐。