2017年供应链金融知识总结_61页_9mb

供应链金融知识总结

核心内容概述

供应链金融是一种围绕核心企业，基于信息流、物流、资金流的综合金融服务模式。它通过整合供应链上的各个参与方，如供应商、制造商、分销商、零售商等，实现资金的高效流动与风险控制，从而提升整个供应链的竞争力与稳定性。与传统金融相比，供应链金融更注重流程与交易过程，强调金融服务与产业的深度融合。

主要观点与关键信息

1. 供应链金融的定义与特点

• 定义：供应链金融是商业银行或类金融机构基于交易过程，向核心企业及其上下游企业提供的一种综合金融服务。
• 特点：
  • 自偿性：销售收入首先用于偿还贷款。
  • 封闭性：对资金流和物流进行全流程控制。
  • 风险控制重心转移：从企业信用评价转移到操作环节的实时监控。
  • 差异化服务：覆盖全链条，提供定制化风控方案。
  • 产业融合：以客户为中心，推动产融结合。

2. 供应链金融与传统金融的区别

3. 供应链金融的发展背景与意义

• 供给侧改革与产业发展的必然要求：供应链金融是应对经济新常态、逆经济周期的重要金融工具。
• 中小企业融资痛点：国内5500万中小企业面临融资难、融资贵、融资乱的问题，供应链金融成为解决之道。
• 金融市场潜力巨大：我国供应链金融市场发展潜力巨大，尤其在农产品、能源、流通等领域。

4. 供应链金融的参与者与模式

• 四大阵营：包括生产制造企业、电商平台、物流企业和金融机构。
• 三种主要模式：
  • 1.0模式：“1+N”线下模式，以核心企业为主导。
  • 2.0模式：初步实现四流合一，包括信息流、物流、资金流和商流。
  • 3.0模式：“N+1+N”生态圈模式，跨产业、跨区域、跨部门的生态平台。

5. 大数据在供应链金融中的应用

• 数据来源：政府数据、企业数据、物流数据、税务数据、能耗数据等。
• 数据应用：
  • 信贷风控：用于资信评估、行业分析、交易透明化、风险监控。
  • 增值服务：信息咨询、供应链绩效分析、信用管理、工程执行监管等。

6. 供应链金融的风控体系

• 贷前评估：关注借款人的信用风险、供应链风险、操作流程风险。
• 贷后管控：包括信息跟踪、资金监控、物流控制等。
• 风控关键点：
  • 防止重复保理/多头借贷。
  • 确保合同真实性。
  • 验证发票真伪。
  • 评估买卖方信用。
  • 监控工程执行。
  • 排查黑名单。

7. 供应链金融的创业机会

• “绑定资金+自上而下”模式：与资金方合作，快速获取客户资源。
• “绑定资产/数据+自下而上”模式：依托电商平台的交易数据，向下延伸金融业务。
• 金融产品设计能力组件化：输出SaaS服务，为供应链主体提供灵活的金融解决方案。
• 数据科技服务商：提供数据支持与分析服务。
• 农业B2B电商SCF解决方案提供商：为农业电商平台提供金融赋能服务。

供应链金融发展趋势

• 在线化：通过在线平台实现融资申请、审批、放款和还款的全流程。
• 垂直化：深耕行业，提供个性化、定制化的供应链金融产品。
• 数据化：依赖大数据、云计算、物联网、人工智能、区块链等技术，实现实时监控与风险控制。
• 平台化：构建跨产业、跨区域、跨部门的金融生态平台，推动产融结合。

供应链金融的实施要点

• 基本原则：以需求和痛点为出发点，快速启动、快速上线、快速试验，注重小闭环、轻应用、小而美、大市场。
• 风险应急处置：制定应急预案，包括信息跟踪、资金监控、物流控制等，确保风险可控。
• 贷前贷后结合：贷前注重客户信用评估，贷后注重信息跟踪与资金、物流控制。

结论

供应链金融是一种基于产业的金融服务模式，通过整合供应链各环节，实现资金与产业的高效融合。其发展趋势是在线化、垂直化、数据化与平台化，未来将构建更完善的产融结合生态系统。同时，供应链金融在风险控制、数据应用和创业机会方面具有显著优势，是中小企业融资和产业生态优化的重要手段。