2024-12-17-KPMG_China-第十一期_全球金融监管动态月刊（11月1日-11月30日）_28页_2mb

报告摘要

全球金融监管动态月刊 - 2024年11月刊 # 总结

金融监管月报重点关注最新的战略制定、政策更新以及对市场趋势的应对，以下为本月监管重点概览：

一、重要法律法规与监管政策

中国内地
- 国家金融监管总局：发布《商业银行实施资本计量高级方法申请及验收规定的通知》，规范银行高级计量方法应用；并推出《保险资产风险分类暂行办法》与《银行业金融机构小微企业金融服务监管评价办法》，优化风险管理和小微企业支持政策。
- 十年内推动内地与香港资本市场互联互通白皮书发布：总结过去十年经验，提出未来优化方向，包括丰富产品类别、提升跨境交易效率。
- 全国人大修订《中华人民共和国反洗钱法》，自2025年1月1日起生效，明确金融机构反洗钱义务，强化尽职调查与报告制度。
- 中国财政部就《金融机构国有资产评估监督管理办法》征求意见，规范国有资产评估流程。
国际组织
- 巴塞尔委员会：重申对巴塞尔协议III框架的全面与快速实施要求，并发布多项技术修订，涉及信贷风险管理、气候变化披露标准化、后量子密码学安全接入等。
- 金融稳定委员会：更新2024年全球系统重要性银行名单，共有29家银行入选，与2023年名单保持一致；发布金融稳定报告，指出全球经济不确定性及英国金融体系压力测试结果。
- 自央行与绿色金融体系监管者网络（NGFS）公布第五批气候风险宏观情景，物理性气候风险纳入评估模型，加剧金融影响评估。
- 国际证监会组织（IOSCO）：发布自愿碳市场良好实践报告，提出21项措施提升市场结构、透明度及避免欺诈；同时关注散户投资者在线交易风险。
- 欧洲监管机构联合发布“Fit-For-55”气候情景分析，提出资本要求以应对化石燃料退化。

二、金融科技与创新监管

人工智能与数据保护
- 英国金融行为监管局和央行（BoE）联合发布《2024年英国金融服务业中的人工智能》报告，涵盖AI/ML的一般应用、风险控制、数据治理与监督。
- 新加坡金管局实施抗量子技术签名，与合作方测试后量子密码技术以增强通信安全性。
- 香港金融管理局承认香港科技大学与金管局联合推出的生成式AI平台，支持AI技术在金融安全中的应用，并鼓励机构优化AI使用，同时关注伦理与公平性。
数字货币与代币化资产
- 新加坡金管局（MAS）支持资产代币化商业化发展，拟通过网络合作提升流动性，并探索场外债券市场机制。
- 美国消费者金融保护局发布最终规则，规范通用数字支付应用，加强其监管覆盖和风险管理监测。
- 香港交易所计划2025年上线数码化ETP申购赎回机制，采用分布式分类账和智能合约技术提升二级市场效率。
支付与消费者保护
- 包括英国和新加坡监管机构推出一系列政策措施，规范授权推送支付欺诈、跨境支付延迟及透明度，加强对消费者权益保护。
- 美国CFPB报告指出金融数据隐私保护局限性，并申请数字货币联邦监管。
绿色金融
- 欧盟委员会新规将提高ESG评级机构透明度，防范利益冲突，确保评级可靠性和可比性。