2026企业融资未来五大构想-对公银行业务的未来研究报告_27页_1mb

企业融资未来五大构想总结

核心内容

本报告由安永发布，探讨了未来几年企业融资及对公银行业务的发展趋势与创新方向。报告指出，随着技术进步和市场格局变化，传统银行必须通过构建智能融资体系、嵌入客户生态、利用AI重塑信贷生命周期、释放通证化抵押品潜力以及设计可组合、行业适配型信贷方案，来应对私募信贷、金融科技公司等新兴参与者带来的挑战。

主要观点

1. 适应性智能融资体系
   银行需构建适应性强、智能化的融资体系，以满足客户对效率、定制化和灵活性的需求。这要求银行在IT架构、运营模式、市场策略及组织文化等方面进行全面重构。

2. 嵌入式融资服务
   银行应将融资服务无缝嵌入客户平台与生态系统，如ERP系统和垂直SaaS平台，提升客户体验并增强客户粘性。

3. AI驱动的信贷生命周期管理
   AI技术能够优化信贷流程，包括风险评估、贷后服务及决策支持，同时提供预测性洞察，帮助客户经理更高效地与客户互动。

4. 通证化抵押品与融资
   通证化技术与数字资产的结合，为抵押品管理、资产证券化及智能合约应用提供了新的范式，提升透明度与效率。

5. 可组合、行业适配型信贷方案
   银行应基于行业特点和客户需求，开发定制化、模块化的信贷产品，特别是与ESG相关的可持续金融解决方案。

关键信息

对银行的价值

• 客户关系加强：提升客户留存率与满意度。
• 技术投资回报率上升：通过AI与数据整合提升运营效率。
• 监管合规流程精简：AI赋能的合规工具可自动执行报告与审计流程。
• 组织架构扁平化：提升运营敏捷性与响应速度。
• 拓展市场准入：通过通证化与AI，提升对私募资产与非流动资产的融资能力。

对客户的收益

• 即时获取定制化资金方案：满足特定业务事件与里程碑融资需求。
• 财务流程效率提升：通过AI与嵌入式服务减少操作复杂度。
• 流动性增强：提升资产互操作性与资金流动效率。
• 风险管理能力提升：实时监控与预警机制降低风险敞口。
• 可持续发展支持：满足ESG监管要求，助力绿色经济转型。

推荐举措

1. 连接融资创新与增长战略
   将融资产品与现金管理、贸易、支付及咨询等业务整合，增强客户相关性。

2. 坚持以客户为中心
   以客户的核心业务目标为出发点，设计定制化解决方案，提升客户体验与忠诚度。

3. 获取关键数据与技术
   通过自建、购买或合作获取行业数据与技术能力，特别是AI与通证化技术。

4. 聚焦转型方法与变革管理
   建立清晰的转型愿景，推动跨业务条线协作，解决数据孤岛与文化阻力问题。

创新实践

• 桑坦德银行：与贝莱德合作，提升对公贷款能力。
• 渣打银行：推出audax平台，赋能客户开展自有品牌银行业务。
• 巴克莱银行：部署生成式AI工具，提升内部运营效率。
• 纽约梅隆银行：与高盛合作推出通证化货币市场基金解决方案。
• ING银行：推出可持续发展挂钩贷款，将ESG指标与融资条款结合。
• 摩根大通：与微软合作支持碳清除初创公司，实现绿色融资创新。

安永如何提供助力

安永拥有全球联动的对公银行业务专家团队，提供以下支持：

• 战略转型：协助银行制定并实施未来愿景。
• 产品开发：设计符合客户需求的融资产品。
• 技术与数字化：推动AI、通证化及数据驱动的解决方案落地。
• 运营与合规：优化内部流程，提升监管合规能力。
• 行业合作：与金融科技公司、软件提供商及行业平台合作，拓展融资场景。

联系安永

安永简介

安永致力于建设更美好的商业世界，通过审计、咨询、税务、战略与交易等全方位专业服务，为全球150多个国家和地区的企业与金融机构提供支持。安永团队结合行业洞察与全球网络，助力客户应对复杂挑战，塑造未来。