2015年中国互联网消费金融创新案例研究――分期乐_27页_1mb

中国互联网消费金融创新案例研究——分期乐总结

核心内容

中国互联网消费金融市场近年来迅速发展，2014年交易规模突破150亿元，同比增长超过160%。消费金融产业正成为互联网金融创新的焦点，其核心驱动力包括消费对GDP贡献提升、网民规模快速增长以及电子商务的全面渗透。分期乐作为中国互联网消费金融领域的典型案例，展现了在校园消费金融市场的创新模式与竞争优势。

主要观点

1. 消费金融市场快速增长

   • 2014年中国消费信贷规模达15.4万亿元，同比增长18.4%。预计2019年将达到37.4万亿元，是2010年的5倍。
   • 2014年互联网消费金融交易规模为150亿元，2017年预计突破千亿，复合增长率达94%。

2. 信贷市场发展不均衡

   • 个人消费信贷占个人信贷的66.4%，但整体仅占中国信贷余额的18.1%。小微企业融资难与个人信用体系不完善是主要制约因素。

3. 互联网消费金融发展趋势

   • 主体多元化：包括创业企业、电商、P2P、传统金融机构等。
   • 数据价值提升：大数据风控成为核心发展方向。
   • 垂直化发展：行业和用户层级的垂直化。
   • O2O模式：消费金融与支付业务结合，向线下拓展。
   • 资产证券化：成为互联网消费金融企业融资的重要方式。

4. 消费对GDP贡献显著提升

   • 2014年中国最终消费率达51.2%，是近7年最高值。消费金融将推动消费增长，成为经济转型的重要手段。

5. 网民规模持续扩大

   • 2014年中国网民达6.5亿，移动网民达5.6亿，增长迅速。网民规模扩大为互联网金融发展奠定基础。

6. 电子商务成为消费新增长点

   • 2014年电子商务交易规模突破13万亿元，网络购物市场达2.78万亿元，同比增长47.4%。电商市场的发展推动了消费金融的场景化和数据化。

关键信息

分期乐发展概况

• 成立时间：2013年8月
• 核心定位：全国首家针对年轻人的互联网小微金融服务平台
• 目标用户：18岁以上年轻人，尤其关注高校市场
• 融资情况：2015年3月获京东战略投资，累计完成四轮融资

分期乐产品体系

• 分期购物：支持京东商城商品，提供7天包退、15天包换，支持支付宝、微信支付、银行网银等还款方式，全国独家支持提前还款免服务费。
• 取现服务：支持小额现金消费需求，支持随意还和分期还，45天内随时还款，按天计费。
• 分期乐信用钱包：整合分期购物与取现服务，形成O2O信用支付产品，覆盖线上与线下场景。

分期乐核心优势

• 地推团队：全国覆盖近3000所高校，拥有超过两万名地推人员，覆盖全面。
• 平台产品：分期乐信用钱包，提供多样化消费金融功能。
• 风控体系：独创立体式、全流程双引擎风险管控体系，结合互联网与线下手段。
• 金融服务：通过桔子理财实现资产证券化，形成稳定的资金回流。

分期乐市场拓展策略

• 线下推广：通过地面团队进行市场拓展，形成完善的渠道体系。
• 用户聚焦：未来将重点争夺大一新生用户，并深入挖掘现有用户需求。
• 品类聚焦：以品牌类、刚需类产品为主，拓展专科院校市场。
• 业务协同：资产业务与理财业务结合，协同发展。

分期乐风控体系

• 数据采集：用户行为数据、平台数据、外部合作数据。
• 线下风控：送货与上门取货过程中的用户行为观察。
• 信用积累：用户在平台上的消费、借款、还款等行为数据成为风控资源。

未来展望

分期乐作为校园消费金融的代表，其发展模式强调产品与服务的创新、线下团队的建设以及风险控制体系的完善。随着消费金融市场的持续增长和互联网金融技术的不断进步，分期乐在校园市场中的竞争优势将进一步增强，同时需关注风险控制与用户需求的深度挖掘。