2015互联网金融风险控制研究报告_29页_1mb

互联网金融风险控制研究报告总结

核心内容

本报告围绕互联网金融风险控制展开，分析了宏观环境、风险要素、风控方式以及未来趋势，强调了在互联网金融发展过程中，风险控制的重要性与复杂性。报告指出，随着互联网与金融的深度融合，传统风控方式与互联网风控手段的结合将成为行业发展的关键。

主要观点

1. 风控是互联网金融的核心

• 金融行业正经历由互联网带来的深刻变革，这种变革不是冲击，而是效率提升与模式创新。
• 金融与互联网的结合是不可逆的趋势，未来的金融环境将更加依赖互联网风控体系。
• 传统金融机构与互联网金融并非对立，而是相互补充、共同发展的关系。

2. 风控要素：传统与网络信息同等重要

• 传统风控要素（如财务信息、信用记录）在互联网金融中依然有效，同时网络信息（如消费行为、用户活跃度）也成为重要的风控依据。
• 传统与互联网风控信息的结合，有助于构建更全面、更精准的风险评估体系。

3. 风控方式：消费闭环促进互联网金融

• 银行风控流程通常包括八个步骤，但互联网金融更注重贷前风控和贷后动态监测。
• P2P平台通过用户活跃度、交易记录等数据进行信用评估，形成独特的风控机制。
• 电商平台通过供应链融资理念，以消费数据为核心进行授信，实现“货物不贷钱”的创新模式。

4. 趋势前瞻：风控成热点，理念待革新

• 风控将成为行业发展的热点，政策规范、机构增多和双向融合是其发展的三大趋势。
• 传统风控理念将在互联网环境下得到革新，体现在数据精准化、动态监测和合作风控等方面。
• 风控产品化是未来趋势之一，金融机构将根据不同产品需求，灵活配置数据获取与权重分配。

关键信息

互联网金融发展现状

• 2013年我国网上银行交易规模达930.2万亿元，手机银行交易规模达12.7万亿元。
• 基金网销规模达22930.6万亿元，保险网销规模达89亿元。
• P2P贷款交易规模在2012年为228.6亿元，2013年增长至975.5亿元，年增长率高达326.7%。

阿里小贷案例

• 截至2013年底，阿里小贷累计贷款规模达1700亿元，贷款余额为124亿元，坏账率低于1%。
• 阿里小贷依托电商生态，实现了小额高频贷款的风控模式创新。

商业银行不良贷款情况

• 2008-2013年，我国商业银行不良贷款率维持在1%左右。
• 互联网金融的兴起加剧了中小微企业融资问题，对传统风控体系提出了新的挑战。

P2P用户投资结果

• 2013年，我国P2P用户中，有68.4%曾遭遇投资失败。
• 79.5%的失败用户存在实际资金损失，13.4%因有担保未受损失，7.1%资金正在追缴。

传统与互联网风控对比

未来展望

风控理念革新方向

1. 数据精准化：金融机构将更加重视数据的精准度，采用主动获取方式提高数据真实性。
2. 动态监测：基于数字技术，风控将更多依赖延续性数据，如用户行为轨迹、交易记录等。
3. 合作风控：由于互联网风控标准难以统一，金融机构之间的合作将成为解决信息兼容问题的关键。

风控与用户体验的平衡

• 风控需在数据获取与用户体验之间取得平衡，避免因信息录入过多而影响用户接受度。
• 贷前风控与风控产品化是解决这一问题的有效手段。

数据来源与研究方法

• 数据来源：艾瑞咨询集团的iUserTracker网民行为监测系统，基于40万以上家庭及工作单位网民样本。
• 研究方法：通过月度覆盖人数、有效浏览时间、浏览页面等指标对互联网市场进行分析，形成排名与对比榜单。

总结

在互联网金融快速发展的背景下，风险控制成为行业发展的核心议题。传统风控与互联网风控各有优势，但单一方式难以应对复杂的金融环境。未来，只有通过两者的融合与互补，才能实现更高效、更安全的金融服务。同时，随着数据技术的进步，风控理念也将持续革新，更加注重数据的精准性、动态性和协同性。