2021-08-27-上交所-西安银行股份有限公司2021年半年度报告_208页_2mb

西安银行2021年半年度报告总结

核心内容概述

西安银行股份有限公司（股票代码：600928）于2021年8月发布了其半年度报告。报告内容涵盖公司简介、主要财务指标、管理层讨论与分析、公司治理、环境与社会责任、重要事项、股份变动及股东情况、财务报告以及备查文件目录等。报告强调了公司在数字化转型、服务地方经济、风险管理、合规经营等方面的进展与成效。

主要观点

1. 公司概况

• 公司全称为西安银行股份有限公司，英文名称为BANK OF XI'AN CO., LTD.
• 注册地为陕西省西安市，注册资本为91610131294468046D。
• 公司治理规范高效，坚持“服务地方，服务中小”的市场定位，注重金融科技赋能和差异化竞争。

2. 财务表现

• 营业收入：2021年上半年实现35.55亿元，同比增长5.65%。
• 净利润：归属于母公司股东的净利润为14.18亿元，同比增长5.21%。
• 每股收益：基本每股收益0.32元，同比增长6.67%。
• 盈利能力指标：
  • 加权平均净资产收益率为5.43%，同比下降0.15个百分点。
  • 总资产收益率为0.45%，同比下降0.02个百分点。
• 成本收入比：为23.69%，同比上升0.04个百分点。
• 资本充足率：为14.13%，同比下降0.37个百分点。
• 流动性指标：
  • 流动性比例为101.91%，同比上升28.35个百分点。
  • 流动性覆盖率260.13%，保持稳定。
  • 净稳定资金比例142.79%，保持良好水平。

3. 资产负债情况

• 总资产：3213.13亿元，同比增长4.87%。
• 总负债：2951.55亿元，同比增长5.12%。
• 股东权益：261.58亿元，同比增长2.09%。
• 主要资产构成：
  • 贷款和垫款本金总额为1774.26亿元，同比增长3.17%。
  • 金融投资为112.07亿元，同比增长12.35%。
  • 其他资产为45.93亿元，同比增长19.26%。
• 主要负债构成：
  • 吸收存款为2248.67亿元，同比增长6.20%。
  • 卖出回购金融资产为759.14亿元，同比下降87.34%。
  • 同业及其他金融机构存放款项为100.36亿元，同比下降52.87%。

4. 非经常性损益

• 非经常性损益净额为-2219千元，对净利润的影响为-2237千元。
• 主要非经常性损益项目包括政府补助、罚款支出、捐赠支出等。

5. 业务发展情况

• 公司金融业务：公司类存款（含保证金）为1104.38亿元，公司类贷款（含票据贴现）为1077.19亿元。
• 个人金融业务：个人类存款为1072.16亿元，个人类贷款为688.61亿元。
• 小微企业金融业务：小微企业贷款余额为273.08亿元，其中普惠型小微企业贷款为50.51亿元。
• 金融市场业务：债券结算量达3.21万亿元，全市场排名第56位，城商行排名第22位。
• 国际业务：推进本外币一体化发展，加强跨境担保、信用证等业务，上线手机银行外币专区。
• 数字化银行建设：加强数字银行业务管理，拓展线上服务，提升客户体验，成为首批接入数字人民币的金融机构。

关键信息

1. 主要财务指标变化

2. 盈利能力与风险控制

• 净利差：1.83%（年化），同比下降0.11个百分点。
• 净息差：2.00%（年化），同比下降0.10个百分点。
• 不良贷款率：1.19%，较上年末上升0.01个百分点。
• 拨备覆盖率：262.78%，同比下降6.61个百分点。
• 贷款拨备率：3.13%，同比下降0.05个百分点。

3. 非利息净收入

• 非利息净收入为453,886千元，同比增长1.58%。
• 手续费及佣金净收入为247,004千元，同比增长8.25%。
• 投资收益为179,317千元，同比下降44.79%。
• 公允价值变动净收益为27,387千元，同比变动不适用。

4. 成本与费用

• 业务及管理费：8.38亿元，同比增长5.65%。
• 员工成本：49.65亿元，同比增长7.85%。
• 折旧及摊销费用：10.85亿元，同比增长128.45%。
• 办公及行政费用：22.58亿元，同比增长10.59%。

5. 税务与利润

• 所得税费用：1.74亿元，同比下降10.02%。
• 净利润：14.19亿元，同比增长5.34%。
• 归属于母公司股东的净利润：14.18亿元，同比增长5.21%。

总结

西安银行在2021年上半年实现了经营规模与效益的双增长，保持了良好的财务状况和风险控制能力。公司积极应对复杂多变的市场环境，深化数字化转型，提升金融服务能力，同时强化公司治理与金融科技支撑。尽管面临经济周期、疫情反复和监管趋严等挑战，公司仍通过优化业务结构、加强风险管理、拓展特色金融产品等方式，实现了稳健发展。