《金融监管有关政策汇编（2020年度）》_470页_3mb

金融监管有关政策（2020年度）总结

核心内容

2020年度《金融监管有关政策汇编》收录了144件政策文件，涵盖中央、银保监会、中国人民银行及其他相关部门的政策内容。文件内容涉及金融控股公司准入管理、上市公司质量提升、动产和权利担保统一登记、失信约束制度完善、解决老年人智能技术使用困难、规范信贷融资收费、小微企业金融服务监管评价等多个方面。整体上，政策以防范系统性金融风险、优化金融服务、推动金融支持实体经济和提升社会诚信水平为核心目标。

主要观点

1. 加强金融控股公司监管：

   • 实施金融控股公司准入管理，防范系统性金融风险。
   • 明确金融控股公司的定义和适用范围，规定设立条件与程序。
   • 对符合条件的机构设立金融控股公司，确保其符合宏观审慎监管要求。

2. 提升上市公司质量：

   • 强化公司治理和信息披露，提升运作规范性和透明度。
   • 支持优质企业上市，鼓励市场化并购重组，优化融资制度。
   • 健全激励约束机制，严格退市监管，拓宽多元化退出渠道。
   • 严肃处置资金占用、违规担保等问题，强化企业责任。

3. 动产和权利担保统一登记：

   • 自2021年1月1日起实施动产和权利担保统一登记制度，提升融资效率。
   • 明确纳入登记范围的担保类型，如抵押、质押、融资租赁等。
   • 强调登记机构不进行实质审查，由当事人自行负责。

4. 完善失信约束制度：

   • 依法依规实施失信惩戒，规范信用信息的记录、归集和共享。
   • 建立信用修复机制，确保惩戒措施与行为相适应。
   • 加强信息安全与隐私保护，防止信息滥用和泄露。

5. 解决老年人智能技术使用困难：

   • 坚持传统服务与智能化服务并行，保障老年人基本服务需要。
   • 优化交通、就医、消费等场景下的适老化服务，推动智能化产品适老化改造。
   • 提供线上线下融合的便利化服务，加强培训与宣传，提高老年人使用智能技术的能力。

6. 规范信贷融资收费：

   • 取消不合理收费项目，如信贷资金管理费、提前还款违约金等。
   • 严禁贷存挂钩和强制捆绑搭售，防止融资成本不合理上升。
   • 强调银行在融资成本控制中的主体责任，鼓励银行主动承担部分费用。

7. 强化小微企业金融服务监管：

   • 制定《商业银行小微企业金融服务监管评价办法（试行）》，明确评价体系和指标。
   • 通过评价引导商业银行优化服务机制，提升服务质效，支持小微企业高质量发展。

关键信息

一、金融控股公司准入管理

• 适用对象：非金融企业、自然人及经认可法人控股或实际控制两个以上金融机构。
• 设立条件：实缴注册资本不低于50亿元，不低于所控股金融机构注册资本总和的50%。
• 监管机构：中国人民银行负责审批和监管，金融机构需在规定时间内申请设立。

二、上市公司质量提升

• 治理要求：完善公司治理，明确职责边界，强化信息披露。
• 融资支持：优化融资方式，鼓励企业通过债券、优先股等方式融资。
• 退出机制：完善多元化退出渠道，强化退市监管，严惩恶意规避行为。
• 风险化解：严格处置股票质押、资金占用和违规担保问题。

三、动产和权利担保统一登记

• 实施时间：2021年1月1日起全国实施。
• 登记范围：包括生产设备、原材料、应收账款质押等。
• 登记方式：通过中国人民银行征信中心系统自主登记，不进行实质审查。
• 责任主体：由当事人负责登记内容真实性、完整性与合法性。

四、失信约束制度完善

• 信息范围：以法律、法规或政策文件为依据，实行目录制管理。
• 惩戒措施：依法依规，确保过惩相当，防止不当惩戒。
• 信用修复：鼓励失信主体主动纠正行为，及时移出名单。
• 信息安全：加强信息安全管理，保护个人隐私和商业秘密。

五、解决老年人智能技术使用困难

• 服务保障：保留传统服务方式，优化智能服务适老化设计。
• 重点任务：包括交通出行、日常就医、消费、文体活动、办事服务等。
• 推广措施：推出适老化手机银行APP、提供语音引导、简化流程、加强培训等。
• 宣传与监督：推动智慧助老行动，加强舆论引导和媒体监督。

六、规范信贷融资收费

• 取消收费：取消信贷资金管理费、提前还款违约金等不合理收费项目。
• 禁止行为：严禁贷存挂钩、强制捆绑搭售、不合理增信要求。
• 费用承担：银行应独立承担部分费用，避免转嫁企业。

七、小微企业金融服务监管评价

• 评价体系：包括信贷投放、体制机制建设、政策落实、产品创新、监督检查五类指标。
• 评分标准：定量指标占主导，分为常规指标和加分指标。
• 评价等级：分为四个等级，一级为90分及以上，三级为60-75分之间。
• 实施时间：2020年6月29日起实施，2020年10月31日前完成试评价。

政策亮点

• 创新设置专题：首次将疫情防控、公司治理纳入政策汇编专题。
• 引入二维码技术：便于查阅非文本格式文件。
• 加强跨部门协作：推动信息共享、数据互通，提高监管效率。
• 强化法治基础：强调依法依规，推动信用、金融等法律法规建设。
• 注重社会责任：鼓励银行、企业、政府共同履行社会责任，保障民生和公平。

总结

2020年度金融监管政策以防范系统性风险、服务实体经济、优化金融服务、推动诚信建设为主要方向，内容全面、措施具体，体现了监管机构在深化金融改革、提升服务质效、维护市场秩序方面的努力。政策实施过程中，强调依法合规、审慎监管、公平竞争和责任共担，为金融行业的高质量发展和金融风险防控提供了有力支撑。