中和农信2014年第一期公益小额贷款资产支持专项计划总结
一、核心内容概述
本报告为中和农信2014年第一期公益小额贷款资产支持专项计划在2015年一季度的资产管理报告，涵盖专项计划的基本情况、目标资产运作情况、资金管理运作、托管人报告及其他相关事项。报告期间为2014年12月9日至2015年2月28日。
二、专项计划基本情况
| 项目 |
内容 |
| 产品类型 |
证券公司资产支持专项计划 |
| 推广对象 |
合格机构投资者 |
| 登记机构 |
中国证券登记结算有限公司深圳分公司 |
| 计划管理人/推广机构 |
中信证券股份有限公司 |
| 托管银行 |
北京银行股份有限公司 |
| 流通场所 |
深圳证券交易所综合协议交易平台 |
三、资产支持证券结构
| 类型 |
发行规模（亿元） |
面值（元） |
信用等级 |
加权期限（年） |
分配方式 |
预期收益率 |
| 优先级资产支持证券 |
4.3 |
100 |
AAA |
2.4 |
循环期内每年付息，不还本；摊还期内按月还本付息 |
6.4% |
| 次级资产支持证券 |
0.7 |
100 |
不评级 |
不适用 |
循环期内按月分配超额收益，摊还期内劣后于优先级获得优先级本息清偿后的全部超额收益 |
不适用 |
四、专项计划目标资产运作情况
1. 监管账户明细（本收款期间）
| 项目 |
金额（¥） |
| 本金 |
409,019,149.95 |
| 利息 |
42,253,824.00 |
| 罚息 |
2,080.45 |
| 减：费用储备账户 |
230,850.00 |
| 减：收益储备账户 |
6,652,493.15 |
| 减：循环购买 |
408,991,070.00 |
| 基础账目余额 |
35,400,641.25 |
2. 资产池贷款状态特征
| 贷款状态 |
贷款笔数 |
占比 |
本金余额（¥） |
占比 |
| 正常 |
93,717 |
99.74% |
548,444,788.00 |
99.72% |
| 逾期1至30天 |
127 |
0.14% |
935,380.00 |
0.17% |
| 逾期31至60天 |
41 |
0.04% |
260,160.00 |
0.05% |
| 逾期61至90天 |
44 |
0.05% |
231,910.05 |
0.04% |
| 逾期90天以上 |
28 |
0.03% |
132,017.00 |
0.02% |
| 不良贷款（PAR > 30天） |
113 |
0.12% |
624,087.05 |
0.11% |
3. 收款与扣款信息
| 项目 |
本收款期间 |
上一收款期间 |
| 回收款项笔数 |
413,050 |
0 |
| 回收款项本金（¥） |
409,019,150 |
0 |
| 回收款项利息（¥） |
42,253,824 |
0 |
| 回收款项罚金（¥） |
2,080.45 |
0 |
| 其他（¥） |
0 |
0 |
| 执行费用扣款（¥） |
51,000.00 |
0 |
| 代缴营业税及附加（¥） |
179,850.00 |
0 |
| 扣款合计（¥） |
230,850.00 |
0 |
| 转入专项计划账户支付优先级收益金额（¥） |
6,652,493.15 |
0 |
| 转入专项计划账户支付次级收益金额（¥） |
35,402,108.10 |
0 |
| 转入专项计划账户支付费用金额（¥） |
230,850.00 |
0 |
| 转入专项计划账户总金额（¥） |
42,285,451.25 |
0 |
4. 不良贷款信息
| 项目 |
本收款期末 |
上一收款期末 |
再上一个收款期末 |
| 新增不良贷款介于30-90天 |
85 |
492,070.05 |
0 |
| 新增不良贷款超过90天 |
28 |
132,017 |
0 |
| 不良贷款总额（¥） |
624,087.05 |
0.00 |
0.00 |
| 不良贷款率（%） |
0.11% |
0.00% |
0.00% |
5. 逾期贷款处置状态监控
| 处置状态分类 |
逾期贷款笔数 |
占比 |
逾期贷款金额（¥） |
占比 |
| 经处置目前无拖欠 |
0 |
0.00% |
0 |
0.00% |
| 非诉讼类处置，一旦进入诉讼，进行回购 |
240 |
0.26% |
473,180.05 |
0.09% |
| 诉讼处置-进入诉讼准备程序 |
0 |
0.00% |
0 |
0.00% |
| 诉讼处置-进入法庭受理程序经处置已核销或结清 |
0 |
0.00% |
0 |
0.00% |
| 汇总 |
240 |
0.26% |
473,180.05 |
0.09% |
五、资金管理运作
专项计划资金用于循环期购买基础资产及合格投资两种方式。在循环期内，计划管理人每次购买基础资产时，支付的专项计划资金应等于所购买基础资产的债权本金总额。计划管理人可将资金以同业存款或活期存款方式存入托管人账户进行合格投资，投资收益将直接转入专项计划账户。
六、托管人报告
北京银行作为托管人，严格履行托管职责，监督并复核专项计划资金的管理运作、资产净值计算、收益计算及费用开支等事项。确认报告内容真实、准确、完整，无虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。
七、其他事项
- 本报告期内，专项计划的计划管理人、托管人、评级机构未发生变更。
- 资产支持证券信用评级未发生变化。
八、备查文件目录
- 《中和农信2014年第一期公益小额贷款资产支持专项计划标准条款》
- 《中和农信2014年第一期公益小额贷款资产支持证券认购协议》
- 《中和农信2014年第一期公益小额贷款资产支持专项计划资产买卖协议》
- 《中和农信2014年第一期公益小额贷款资产支持专项计划监管协议》
- 《中和农信2014年第一期公益小额贷款资产支持专项计划资产托管协议》
- 《中和农信2014年第一期公益小额贷款资产支持专项计划服务协议》
- 《中和农信2014年第一期公益小额贷款资产支持专项计划资产支持证券代理推广协议》
- 《关于中信证券股份有限公司设立中和农信2014年第一期公益小额贷款资产支持专项计划之法律意见书》
- 《中和农信2014年第一期公益小额贷款资产支持专项计划信用评级报告》
- 《中和农信2014年第一期公益小额贷款资产支持专项计划现金流预测分析咨询报告书》
- 其他相关文件
九、备查文件查阅地点
中信证券股份有限公司
联系地址：北京市朝阳区亮马桥路48号中信证券大厦
电话：010-60833582/6448
传真：010-60833504
联系人：张婷、杨天玉
