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上海农村商业银行2025年半年度报告总结

核心内容概览

上海农村商业银行股份有限公司（简称“上海农商银行”）于2025年8月29日召开董事会会议审议通过了2025年半年度报告。报告内容涵盖公司简介、会计数据和财务指标摘要、管理层讨论与分析、公司治理与环境社会责任、重要事项、股份变动及股东情况、财务报告等部分。

主要观点

1. 公司简介

• 上海农商银行成立于2005年8月25日，是国资控股、总部位于上海的法人银行，也是全国首家在农信基础上改制成立的省级股份制商业银行。
• 2021年8月19日，公司成功登陆A股资本市场，成为上海证券交易所主板上市公司（股票代码：601825）。
• 公司使命为“普惠金融助力百姓美好生活”，践行“诚信、责任、创新、共赢”的核心价值观。
• 公司在2025年全球银行1000强榜单中位列第124位，在《财富》中国500强中位列第311位，标普信用评级为“AAA spc”，展望“稳定”。

2. 财务表现

(一) 主要会计数据

• 营业收入：134.44亿元，同比下降3.40%；扣除非经常性损益后营业收入：133.96亿元，同比上升0.38%。
• 利润总额：86.52亿元，同比增长0.32%；归属于母公司股东的净利润：70.13亿元，同比增长0.60%。
• 资产总额：15,494.19亿元，同比增长4.14%；负债总额：14,184.02亿元，同比增长4.31%。
• 股东权益：131.02亿元，同比增长2.37%；资本净额：148.89亿元，同比增长2.49%。

(二) 财务指标

• 年化平均总资产回报率：0.94%，同比下降0.06个百分点。
• 年化加权平均净资产收益率：11.11%，同比下降0.78个百分点。
• 净利差：1.35%，同比下降15Bps。
• 净利息收益率：1.39%，同比下降17Bps。
• 成本收入比：27.87%，同比下降1.24个百分点。
• 非利息净收入占比：28.41%，较上年同期上升1.56个百分点。
• 资本充足率：16.90%，高于监管要求；一级资本充足率：14.55%；核心一级资本充足率：14.52%。
• 不良贷款率：0.97%，与上年末持平；拨备覆盖率：336.55%，同比下降15.80个百分点。
• 流动性比例：71.68%，高于监管要求25%；单一最大客户贷款比例：3.27%，低于监管要求10%；最大十家客户贷款比例：18.54%，低于监管要求50%。

3. 财务报表分析

(一) 利润表分析

• 利息净收入：96.25亿元，同比下降5.45%。
• 非利息净收入：38.19亿元，同比增长2.19%。
• 业务及管理费：37.43亿元，同比下降7.46%。
• 信用减值损失：8.66亿元，同比下降19.93%。
• 所得税费用：14.80亿元，与上年同期基本持平。

(二) 资产负债表分析

• 贷款和垫款总额：7,741.64亿元，同比增长2.51%。
• 金融投资总额：5,635.45亿元，同比增长7.52%。
• 吸收存款：11,090.17亿元，同比增长3.44%。
• 负债总额：14,184.02亿元，同比增长4.31%。
• 负债质量：吸收存款占总负债比例为79.43%，流动性比例为71.68%，流动性覆盖率195.66%，净稳定资金比例138.41%，均高于监管要求。

(三) 现金流量表分析

• 经营活动产生的现金净流入：68.22亿元，主要来源于客户存款和同业及其他金融机构存放款项。
• 投资活动产生的现金净流出：242.27亿元，主要由于投资支付的现金。
• 筹资活动产生的现金净流入：177.74亿元，主要由于发行同业存单收到的现金。

关键信息

1. 股东分红情况

• 2024年度末期现金红利：每10股分配1.93元，共计18.61亿元。
• 2025年中期利润分配方案：每10股分配2.41元，共计23.24亿元，分红比例为33.14%。

2. 风险管理

• 公司建立了多层次的全面风险管理体系，不良贷款率保持在行业较低水平。
• 公司注重风险控制，确保资产质量稳定，资本充足率持续良好。

3. 战略与业务发展

• 本集团聚焦三大核心战略，深耕五大金融服务体系，坚持“做小做散”经营策略。
• 零售金融被明确为战略“主战场”，零售业务贡献较快增长。
• 公司积极拓展普惠金融、科创金融、绿色金融、养老金融等业务，提升综合服务能力。
• 公司通过加强存款期限结构管理，实现存款成本压降，优化负债结构。

4. 公司治理

• 股权结构清晰均衡，涵盖央企、地方国企、民企、自然人等。
• 建立了较为完善的公司治理架构，坚持市场化选人用人和激励机制，推进高级管理层职业经理人改革。

5. 荣誉与奖项

• 在国内外多项评选中获奖，包括“2025年全球银行1000强第124位”、“2025年《财富》中国500强第311位”、“2024年度商业银行稳健发展能力‘陀螺’评价城区农商行综合评价第一”等。

未来发展展望

公司将继续深化零售金融、综合金融、普惠金融、科技金融、绿色金融五大服务体系，围绕上海“五个中心”和“五个新城”建设，推动长三角一体化发展。同时，公司将积极应对行业挑战，提升盈利能力，优化资产结构，强化风险管理，推动可持续发展。