中国外资银行外部数字风险报告-28页_2mb

外资银行在华面临的数字风险挑战与应对策略

截至2023年底，中国共有51家外资银行设立了116个分行和代表处。随着外资持股比例限制的逐步取消及业务范围限制的放宽，外资银行逐步获得更大发展空间，但也面临日益严峻的网络欺诈风险。犯罪分子利用外资银行的品牌影响力，通过仿冒网站、APP及社交媒体账号实施网络诈骗，不仅侵吞用户资金，还损害了外资银行声誉。

外资银行所面临的网络欺诈问题在2023年尤为突出，犯罪数量增长迅速，欺诈手段日益复杂。统计显示，2023年全国检察机关起诉网络金融诈骗犯罪案件超过5万人，同比增幅近52%。在应对数字金融欺诈时，金融机构面临反欺诈数据壁垒、模型性能不足、场景通用性不强等技术挑战。

天际友盟运用自身技术优势，通过分布式互联网搜索引擎和AI算法，对全球互联网进行大规模监测，识别针对在华外资银行的侵权欺诈风险。监测范围涵盖下载平台、社交媒体等渠道，重点监测对象包括钓鱼网站、未经授权的仿冒APP及假冒社交媒体账号。

外部数字风险监测结果显示：软onic下载站存在多起未经授权的外资银行应用程序上传；多个下载平台如Apkpure、Aptoide等通过嵌入广告为博彩活动引流；社交媒体平台上出现大量仿冒账号，试图利用用户对社交媒体的信任进行欺诈活动。

针对这一问题，报告提出了系统的解决方案：

1. 建议所有在华外资银行设立数字风险治理团队，由董事会承担监督责任。
2. 提高全体员工和用户的风险防范意识，通过培训、案例分析和演练等方式强化安全意识。
3. 建立完善的外部数字风险治理制度，明确治理流程和规范。
4. 加强对侵权欺诈行为的监测预警分析能力，实现对潜在风险的主动发现。
5. 形成标准化的风险处置流程，及时切断诈骗链条，减少用户损失并维护企业声誉。

天际友盟作为专业的数字风险防护服务商，致力于为外资银行提供全方位的防护解决方案，在金融、企业等多个领域积累了丰富的技术服务经验。

本报告数据来源于中国国家金融监管总局的统计，监测结果基于天际友盟DRP数字风险防护服务技术，所有识别风险均经过人工校验与取证固证，确保结果的准确性和可靠性。