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青島銀行2024年中期報告總結

核心內容概覽

青島銀行股份有限公司（簡稱「青島銀行」）於2024年8月28日通過第九屆董事會第二次會議審議了2024年半年度報告及摘要。報告顯示，青島銀行在2024年上半年實現了良好的經營業績，資產規模持續擴張，盈利能力穩步提升，同時加強風險管理與數字化轉型。

主要財務指標

2024年上半年財務指標

2024年6月30日資產負債情況

主要業務發展情況

資產業務

• 負債規模穩步增長，資產結構有效改善。
• 公司貸款結構持續優化，科技貸款、綠色貸款、涉農貸款增速均超過貸款平均增速。
• 線上供應鏈融資餘額達112.84億元，同比增長39.46%。
• 普惠貸款餘額達404.22億元，同比增長19.43%。

負債業務

• 負債規模逆勢增長，成本壓降效果顯著。
• 公司存款突破2,000億元，同比增長5.77%。
• 零售存款餘額達2,026.84億元，同比增長7.56%。
• 同業負債積極拓展低成本資金來源，負債成本有效壓降。

中間業務

• 輕資本轉型穩步推進，中收水平保持穩定。
• 公司業務中收實現較大突破，手續費及佣金淨收入達9.31億元，同比微降0.95%。
• 投行業務債務融資工具承銷額度達269.29億元。
• 國際業務結算量同比增長59.16%。
• 托管業務規模達458.78億元。

客戶基礎

• 客戶經營向深向細，客群基礎持續夯實。
• 新拓對公客戶超過2萬戶。
• 綠色、科技、製造業等實體類客戶數量實現較快增長。
• 零售客戶在本行保有資產規模達3,326.45億元，同比增長156.33億元。

子公司發展

• 青銀金租實現營業收入3.32億元，同比增長12.76%。
• 青銀理財實現營業收入3.27億元，同比增長4.63%。
• 青銀理財外代銷機構較上年末增加37家。

核心競爭力

1. 加強黨的領導：提升公司治理效能，形成多元合理、相互制衡的良性股權結構。
2. 戰略規劃推進：推動零售銀行、公司銀行、金融市場三大板塊業務模式轉型升級。
3. 「青馨服務」品牌建設：打造「產品體驗+服務體驗」雙輪驅動模式，客戶滿意度逐年提升。
4. 多牌照協同發展：依托集團化協同作戰與豐富的金融牌照優勢，強化業務聯動。
5. 風險管理能力：強化全面風險管理，提升風險管理精細化水平。
6. 數字化轉型：加速推動全行數字化轉型，提升數字營銷能力。

損益表主要項目分析

利息淨收入

• 增加2.70億元，增長5.98%。
• 主要受益於貸款規模擴大和計息負債成本率下降。

非利息淨收入

• 增加3.87億元，增長20.79%。
• 主要受益於手續費及佣金淨收入和投資淨收益的增長。

手續費及佣金淨收入

• 增加0.09億元，微降0.95%。
• 理財業務手續費收入增長2.36%，委託及代理業務手續費收入下降20.22%。

营業費用

• 增加1.00億元，增長5.62%。
• 主要由科技和人員投入增加所致，但費用總體穩中有增。

信用減值損失

• 增加1.10億元，增長6.07%。
• 主要來自貸款減值損失的增加，以及金融投資減值損失的微增。

資產狀況分析

• 資產總額達6,540.24億元，同比增長7.57%。
• 發放貸款和墊款達3,163.97億元，同比增長7.99%。
• 金融投資規模有所增長，包括以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資和以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資。

結論

青島銀行在2024年上半年實現了穩健的財務表現，資產規模持續擴張，盈利能力穩步提升，同時在風險管理和數字化轉型方面取得了顯著成效。銀行通過優化業務結構、加強客戶經營、拓展子公司業務等方式，推動了高質量發展，為未來業務的可持續增長奠定了堅實基礎。