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拨云见日，新冠疫情影响下财富管理业务的转型升级

核心内容

新冠疫情对全球财富管理行业产生了深远影响，促使投资者重新审视投资理念，从单纯追求高收益转向注重财富的增值、保值与传承。财富管理机构需在这一背景下，提升专业服务水平，打造以客户为中心的业务体系，增强数字化能力，并实现全球化资产配置。

主要观点

1. 疫情提升财富管理意识

   • 新冠疫情显著提高了个人和企业对财富风险管理的重视。
   • 投资者更加关注资产配置的多元化，以降低市场波动带来的风险。
   • 企业流动性压力增加，尤其是中小企业，对现金流管理的需求提升。

2. 财富管理业务的客户分层

   • 财富管理行业将客户划分为：超高净值客户、高净值客户、财富客户和大众客户。
   • 不同层级客户对财富管理服务的需求不同，机构需提供差异化的服务方案。

3. 线上化趋势加速

   • 高净值客户对线上财富管理服务的依赖增强，远程服务成为主流。
   • 大众客户对便捷、智能的线上财富管理平台需求增加，推动财富管理服务的普及。

4. 财富管理机构需具备五大核心能力

   • Service（服务引领）：以客户为中心，构建综合服务方案，提升客户体验。
   • Management（管理转型）：建立闭环式管理机制，优化内部协同与流程管理。
   • Alliance（协同整合）：整合内外部资源，提供一站式综合服务，满足客户多元化需求。
   • Research（支撑资产配置）：构建立体化投研体系，为客户提供专业的资产配置建议。
   • Technology（金融科技赋能）：利用科技手段提升运营效率与客户体验，推动数字化转型。

关键信息

• 中国个人可投资金融资产：截至2019年底，中国个人可投资金融资产达到165.6万亿元，2013-2019年复合增速达13.6%。
• 资产配置的重要性：多元化资产配置有助于降低市场波动对个人财富的影响，包括跨类别、跨地域、跨产品种类的配置。
• 财富管理业务模式：普华永道将财富管理业务模式分为四大类型：一站式解决方案提供商、全能服务提供商、线上平台提供商和专业产品提供商。
• 数字化转型：金融机构需通过数字化工具提升客户体验、服务效率与风险管理能力，满足客户对远程、智能服务的需求。
• 财富管理机构的转型方向：从“产品销售”导向向“客户为中心”的综合服务转型，提升专业服务能力与品牌影响力。

财富管理业务体系搭建

普华永道为金融机构提供财富管理业务体系搭建与实施方案，涵盖以下方面：

• 客户管理：明确客户分类与分级策略，建立客户生命周期管理体系。
• 产品与服务：构建多元化产品货架，细化产品设计、引入、管理与评价流程。
• 渠道管理：优化线上线下渠道，提供便捷、智能的财富管理服务。
• 组织管控：优化组织架构与岗位设置，明确职责与协同机制。
• 团队建设：打造专业化服务团队，提升客户经理与顾问的专业能力。
• 技术支撑：利用科技手段提升数字化服务能力与管理效率。
• 品牌建设：通过品牌战略与推广机制，提升市场影响力与客户信任度。

财富管理业务落地实施

普华永道协助金融机构制定实施计划与管理机制，明确各阶段任务与时间节点。通过培训与宣传，推动方案落地，并在实施过程中持续优化，提升业务效果。

结语

新冠疫情促使财富管理行业加速转型，客户对专业服务与综合解决方案的需求日益增长。财富管理机构需持续提升服务能力、构建数字化体系、拓展全球化视野，以适应市场变化并实现可持续发展。未来，财富管理业务将更加注重客户体验与财富传承，形成具有中国特色的专业化财富管理模式。