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富道集團有限公司年度總結

公司核心信息

• 公司名稱：富道集團有限公司
• 股份代號：03848
• 註冊地點：開曼群島
• 總辦事處及香港營業地點：香港灣仔港灣道26號華潤大廈34樓3402室
• 公司網址：http://www.cwl.com
• 核數師：大華馬施雲會計師事務所有限公司
• 主要股份過戶登記處：Ocorian Trust (Cayman) Limited
• 香港股份過戶登記分處：卓佳證券登記有限公司

核心業務

富道集團的核心業務為：

1. 融資租賃與保理服務：主要在中國市場運作，但受疫情影響，業務收入出現下降。
2. 小額貸款服務：已成為集團的核心業務，佔總收益的90%以上，專注於深圳及周邊地區的房產二次抵押貸款。
3. 證券交易與投資顧問服務：由全資附屬公司利盟證券有限公司在香港提供。

財務表現

• 總收益：由2021年的人民幣113.9百萬元降至2022年的人民幣99.6百萬元，減少約14.3百萬元或13%。
• 收益結構：
  • 融資租賃利息收入：人民幣3.1百萬元（2021年：人民幣17.8百萬元）
  • 貸款中介服務收入：人民幣0.38百萬元（2021年：人民幣12.2百萬元）
  • 小額貸款利息收入：人民幣94.8百萬元（2021年：人民幣74.1百萬元）
  • 證券買賣佣金及經紀收入：人民幣0.7百萬元（2021年：人民幣1.5百萬元）
• 其他收入：由2021年的人民幣10.8百萬元增至2022年的人民幣18.3百萬元，增長約69%，主要來自股息收入、壞賬撥回及轉介費。
• 財務成本：由2021年的人民幣24.9百萬元降至2022年的人民幣19.1百萬元，減少約5.8百萬元或23%，主要因償還銀行及其他借款。
• 本公司擁有人應佔年內溢利：2022年為人民幣24.1百萬元，2021年為人民幣30.6百萬元。
• 股息建議：每股3港仙，與2021年相同。
• 流動資金及資本資源：
  • 現金及現金等價物：人民幣58.3百萬元（2021年：人民幣100.2百萬元）
  • 營運資金：人民幣185.6百萬元（2021年：人民幣236.8百萬元）
  • 資產負債率：18.0%（2021年：18.3%）

企業管治與治理結構

• 董事會組成：
  • 執行董事：盧偉浩（主席兼行政總裁）、謝偉全
  • 獨立非執行董事：夏得江、葉志威、甘偉民
• 董事會委員會：
  • 審核委員會：由夏得江（主席）、葉志威、甘偉民組成
  • 薪酬委員會：由夏得江（主席）、盧偉浩、葉志威組成
  • 提名委員會：由夏得江（主席）、盧偉浩、葉志威組成
• 公司秘書：林佑顯先生
• 董事及高級管理層履歷：
  • 盧偉浩：執行董事、創辦人，擁有26年企業管理、財務及物業發展經驗
  • 謝偉全：執行董事，曾任中國平安人壽及廣東恒豐投資集團財務經理
  • 石磊：曾任國銀金融租賃及南方國際租賃高級管理層
  • 謝灼疊：風險管理部主管
  • 史玉梅：會計及財務部主管
• 公司治理政策：
  • 董事會致力於推行良好的企業治理，並符合上市規則附錄十四的原則。
  • 董事會組成中一半為獨立非執行董事，以確保權力制衡。
  • 有明確的多元化政策，未來三年內目標實現性別多元化。
  • 經過審核的財務報告及財務申報責任由董事確認。

風險管理與內部監控

• 本集團設有完整的風險管理體系，包括風險管理部、業務開發部及會計財務部。
• 董事會設有風險控制委員會，負責最終決策。
• 本集團定期對客戶進行租賃後管理及監控應收貸款。
• 經過優化資源配置及改進流程，提升風險管理能力。
• 董事會持續改善資訊科技系統，以提高風險審查效率。

購股權計劃與股份獎勵計劃

• 購股權計劃：
  • 2017年6月19日批准採納，總共可發行15,552,300股股份。
  • 各期購股權授予不同人員，包括董事、高級管理層及顧問，行使價由董事會決定，不得低於特定日期收市價或面值。
  • 截至2022年12月31日，尚有7,165,000份購股權未行使。
• 股份獎勵計劃：
  • 2019年11月6日採納，目前未有獎勵股份發放。

關聯方交易與不競爭承諾

• 關聯方交易已獲豁免遵守上市規則第14A章的披露規定。
• 控股股東（盧偉浩及富登投資有限公司）已簽訂不競爭契據，承諾不參與與集團業務競爭的活動，並給予集團優先購買權。

未來展望與計劃

• 2023年，本集團將繼續以審慎態度經營，優化成本控制，加強風險管理。
• 會加強信息化建設，提升風險管理能力。
• 將持續拓展合作夥伴，提高綜合服務能力。
• 重點發展小額貸款業務，推動業務的數字化轉型。
• 會根據市場變化靈活調整業務策略，以適應複雜經濟環境。

其他重要信息

• 主要股東：富登投資有限公司為最大股東，持有約65.12%的股份。
• 不競爭契據：自股份上市日起生效，除非契諾人失去控股地位或董事離任。
• 董事及高級管理層薪酬：已披露，並符合公司政策及上市規則。
• 未行使購股權：截至2022年底，尚有2,725,000份購股權未行使。
• 股東權利：股東可透過書面方式召開特別股東大會、提出議案或查詢。

總結

富道集團有限公司在2022年面對疫情的影響，對業務進行調整，重點發展小額貸款業務。公司財務表現有所下滑，但通過優化資源配置與加強風險管理，仍保持穩定運作。公司治理結構完善，設有審核、薪酬及提名委員會，並持續推行企業管治與多元化政策。購股權計劃與股份獎勵計劃已實施，並未有股份發行。公司將持續強化內部管理與風險控制，推動業務數字化轉型，以應對經濟環境的不確定性。