EBA欧洲银行-EBA-2015-GL-01-28Guidelines-on-standardised-fee-terminology-for-EU-payment-accounts-in-the-EU29_44页_647kb

详细总结：EBA/GL/2015/01 - 关于支付账户相关服务的国家临时清单指南

核心内容

《支付账户指令》（2014/92/EU）要求各成员国制定一份包含至少10项、最多20项支付账户相关服务的临时清单，这些服务需收取费用，并且应满足以下两个标准：

• 最常被消费者使用的支付账户相关服务
• 为消费者带来最高成本的支付账户相关服务（整体及单位成本）

EBA（欧洲银行管理局）发布指南，以确保成员国在制定这些临时清单时，能够合理、一致地应用上述标准。指南还规定了成员国应如何提交清单、如何使用支持数据，以及如何在特定情况下做出判断。

主要观点

• 标准化术语：为了便于消费者比较不同支付服务提供商（PSP）的费用，欧盟层面将对至少多数成员国共同使用的支付账户相关服务进行术语标准化。
• 消费者理解：消费者需要清晰、简洁且易于理解的费用信息，以便做出明智的支付账户选择。
• 清单制定依据：成员国应基于其本国市场情况，选择最能代表消费者需求和成本的服务。
• 支持数据来源：成员国可以使用多种可靠数据来源，包括国家统计数据、PSP费用清单、消费者协会数据及独立研究结果。
• 判断机制：在某些特殊情况下，成员国可基于市场具体情况，使用其他标准进行判断，但需提供合理依据和数据支持。
• 清单内容：清单不应涵盖所有可能的支付账户服务，而是聚焦于最常见和最昂贵的服务。

关键信息

1. 指令背景与目标

• 《支付账户指令》于2014年8月28日发布，旨在提高支付账户费用的透明度，使消费者能够进行有效比较和决策。
• 指令要求成员国在2015年9月18日前通知临时清单至欧洲委员会和EBA。
• 临时清单的制定是欧盟术语标准化过程的第一步。

2. 指导原则

• 标准应用：成员国应根据《支付账户指令》第3(2)条中的两个标准（使用频率和成本）来识别服务。
• 非累积性：标准不需同时满足，成员国可独立应用。
• 本地化适用：考虑到各成员国和PSP之间的差异，成员国应根据本国市场的具体情况应用标准。
• 清单维护：成员国应确保清单中的服务费用对消费者具有代表性，并在FID（费用信息文件）和SoF（费用声明）中体现。

3. 制定临时清单的方法

• 常见服务：应考虑消费者最常使用的支付服务，如支付账户的开立和维护、现金提取、支付卡的发行和维护、信用转账、直接借记等。
• 费用成本：应评估服务的整体和单位成本，以确定哪些服务对消费者影响最大。
• 数据来源：可使用国家统计数据、PSP费用清单、消费者协会数据、独立研究及市场调研数据。
• 判断标准：在某些情况下，成员国可以基于市场具体情况，使用其他标准（如消费者损害风险）进行判断，但需有合理依据和数据支持。

4. 提交与报告义务

• 成员国需在翻译后的指南发布后两个月内提交临时清单。
• 提交应使用附件中提供的模板，通过指定邮箱发送至欧洲委员会和EBA。
• 指南适用于欧盟金融监管系统内的监管机构，这些机构应将其纳入监督实践。

5. 下一步行动

• 指南将被翻译成所有欧盟官方语言，并在EBA网站上发布。
• 指南将从翻译发布后的第二天开始生效。
• EBA将在2016年9月18日前基于成员国提供的临时清单，制定欧盟层面的术语标准化草案（RTS）。

附件与附加文件

• 附件：提供给监管机构的响应模板。
• 附加文件：包括草案成本效益分析、银行利益相关者小组（BSG）意见及公众咨询反馈。

总结

EBA的指南为成员国制定支付账户相关服务的临时清单提供了清晰的框架和标准。通过合理选择服务，确保费用信息的透明度和可比性，有助于消费者做出更明智的选择。指南强调了数据的可靠性和本地化适用性，同时也为后续的欧盟层面术语标准化奠定了基础。