2019年中国普惠金融发展报告-银保监会-201909_21页_389kb

2019年中国普惠金融发展报告总结

核心内容

2019年是中国普惠金融发展的重要年份，作为《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》实施的关键之年，普惠金融在服务实体经济、服务人民生活方面取得显著成效。国家高度重视普惠金融发展，通过深化体制改革、创新技术产品、优化担保机制、加强信用体系建设、强化政策激励、完善法律框架和加大消费者权益保护力度等多方面举措，推动普惠金融体系不断健全，提升金融服务的可得性与便利性。

主要观点

• 普惠金融发展成效显著：民众基础金融服务覆盖持续扩大，金融服务便利性明显提升。
• 农村金融覆盖不断深化：通过电子支付、代理服务等手段，农村地区金融服务逐步完善。
• 小微企业金融服务持续优化：贷款余额和户数双增长，利率下降，不良率降低，保险服务助力融资。
• 普惠金融体制机制逐步完善：金融机构深化专营机制，落实尽职免责制度，优化内部考核与激励。
• 技术与产品创新推动发展：利用互联网、大数据等技术提升服务效率，开发专属金融产品满足不同需求。
• 多层次资本市场助力融资：新三板、区域性股权市场、债券及资产证券化产品等拓宽融资渠道。
• 信用信息体系不断完善：加强银税、银商合作，推进“信易贷”平台建设，建立信用档案。
• 担保增信体系逐步健全：动产担保统一登记试点、政府性担保基金、专项信用保证基金等机制逐步落地。
• 差异化监管机制逐步建立：明确普惠金融监管目标，优化考核与不良容忍度，推动监管科学化。
• 政策激励持续加强：普惠金融定向降准、再贷款、税收优惠等政策协同发力，支持“三农”与小微企业。
• 法律框架逐步健全：完善“两权”抵押制度，推动地方金融监管法规出台，修订互联网保险监管规则。
• 消费者权益保护不断加强：强化信息披露、开展金融知识普及、建立纠纷调解机制，提升金融素养。

关键信息

一、基础金融服务覆盖面扩大

• 截至2019年6月末，全国乡镇银行业金融机构覆盖率为95.65%，行政村基础金融服务覆盖率为99.20%。
• 银行卡助农取款服务点达82.30万个，多数地区实现村村有服务。
• 全国使用电子支付的成年人比例达82.39%，移动支付业务量和金额持续增长。

二、小微企业金融服务提升

• 普惠型小微企业贷款余额达10.7万亿元，较年初增长14.27%，平均利率下降0.58个百分点。
• 信用保险和贷款保证保险服务小微企业34.37万家，累计贷款金额达533.68亿元。
• 工商银行、邮储银行等通过差异化激励提升普惠金融服务积极性。

三、农村金融服务持续优化

• 农村地区涉农贷款余额达34.24万亿元，普惠型涉农贷款余额6.10万亿元，增速高于各项贷款平均增速。
• 农村地区网上银行支付和手机银行支付业务量增长迅速，为农村电商提供支撑。
• 农业保险为1.17亿户次农户提供风险保障2.57万亿元，支付赔款203.09亿元。

四、信用信息与担保机制建设

• 全国累计为261万户中小微企业和1.87亿农户建立信用档案。
• 推动金融机构接入征信系统，个人和企业数据库分别接入机构3642家和3524家。
• 浙江台州市设立首个小微企业信用保证基金，实行风险共担机制。

五、政策激励与监管优化

• 普惠金融定向降准政策覆盖面扩大，小微企业贷款评估标准调整为单户授信小于1000万元。
• 扶贫再贷款余额达1492亿元，利率优惠，支持贫困地区发展。
• 优化税收政策，对符合条件的普惠金融贷款免征增值税、印花税，减征企业所得税。

六、法律与制度完善

• 农村土地经营权、农民住房财产权、林权等抵押贷款制度逐步完善。
• 推动《非存款类放贷组织条例》《处置非法集资条例》等法规尽快出台。
• 修订互联网保险业务监管制度，探索分级分类监管机制。

七、消费者权益保护加强

• 开展金融知识普及活动，金融素养指数提升至64.77。
• 建立金融消费纠纷调解平台，推动非诉解决机制。
• 加强金融消费权益保护专项检查，治理违规销售与广告行为。

总结

2019年中国普惠金融发展在政策引导、技术支撑、产品创新和法律保障等方面取得显著进展，服务实体经济和民生需求的能力持续增强，金融覆盖范围进一步扩大，金融体系逐步完善，消费者权益保护机制不断健全，为实现金融包容性和可持续发展奠定了坚实基础。