2025-03-28-上交所-中国民生银行2024年年度报告_394页_3mb

中国民生银行2024年度报告总结

核心内容概述

中国民生银行股份有限公司（简称“民生银行”，A股股票代码：600016）在2024年实现了稳健发展，全年营业收入为1,362.90亿元，归属于本行股东的净利润为322.96亿元。银行通过强化战略执行、深化精细化管理、优化业务结构和推动数字化转型，保持了“稳中有进、稳中提质、稳中蓄势”的良好态势。同时，银行积极应对国内外经济环境变化，有效管理风险，资产质量保持总体稳定，不良贷款率降至1.47%。此外，民生银行在社会责任和ESG管理方面取得显著进展，获得明晟(MSCI)“AAA”评级。

主要观点与关键信息

1. 财务表现

• 营业收入：2024年为1,362.90亿元，同比下降3.21%。
• 净利润：2024年为322.96亿元，同比下降9.85%。
• 利润分配预案：2024年全年共派发现金股利84.06亿元，每10股派发1.92元。
• 资产负债情况：资产总额7.81万亿元，同比增长1.82%；负债总额7.16万亿元，同比增长1.72%。
• 盈利能力指标：
  • 平均总资产收益率：0.42%，同比下降0.06个百分点。
  • 加权平均净资产收益率：5.18%，同比下降0.92个百分点。
  • 成本收入比：37.65%，同比上升1.55个百分点。

2. 业务发展

• 科技金融：构建科技金融生态圈，服务科技型企业户数及贷款余额快速增长。
• 绿色金融：绿色信贷余额同比增长22.41%，绿色金融发展成效显著。
• 普惠金融：普惠型小微企业贷款余额达6,627.18亿元，同比增长8.24%。
• 养老金融：升级“民生悦享”养老金融服务品牌，提升市场影响力。
• 供应链金融：供应链业务融资余额同比增长115%，服务覆盖超千家支行。

3. 风险管理

• 风险管理体系：优化全面、主动、智能的集团一体化风险管理体系，强化风险管理的主动性和前瞻性。
• 资产质量：不良贷款率降至1.47%，拨备覆盖率141.94%，贷款质量保持总体稳定。
• 流动性管理：流动性比例（本外币）为82.95%，流动性覆盖率161.99%，净稳定资金比例108.31%，流动性风险有效控制。

4. 客户经营与服务

• 客户结构优化：零售客户数达13,429.02万户，同比增长5.99%；私人银行客户数达62,103户，同比增长12.48%。
• 客户基础夯实：实施基础客群集中经营模式，强化数字化营销与服务。
• 客户服务提升：推动线上线下的综合服务，优化客户体验，提升客户黏性。

5. 数字化转型

• 科技赋能：坚持科技和数据赋能数字金融，推进AI技术应用和大模型建设，提升服务效率和客户体验。
• 数字化经营：优化业务流程，推进知识管理体系建设，提升全旅程服务体验。

6. 社会责任与ESG管理

• 社会责任实践：持续开展对口帮扶、防艾项目、先心病救治等公益活动，连续多年深耕文化公益。
• ESG管理：明晟(MSCI)ESG评级提升至“AAA”，成为国内首批获得该评级的银行。
• 绿色金融：绿色信贷余额同比增长22.41%，绿色金融服务质效持续提升。

重要事项与展望

• 战略定位：坚守“民营企业的银行”定位，致力于服务中小微企业，打造差异化竞争优势。
• 数字化转型：全面推进数字化转型，强化生态金融敏捷机制，提升经营管理效率。
• 风险管理：强化合规经营，筑牢风险合规底线，确保银行稳健发展。
• 创新与改革：深化重点领域改革，推动业务结构优化，提升金融服务质量。
• 2025年展望：继续围绕“强客群、优结构、控风险、促增收”主线，推进高质量发展，助力经济社会转型。

公司治理与信息披露

• 董事会与监事会：第九届董事会第十一次会议审议通过年度报告，确保内容真实、准确、完整。
• 审计机构：毕马威华振和毕马威分别对按照中国会计准则和国际财务报告会计准则编制的财务报告出具标准无保留意见。
• 信息披露：年度报告通过上交所、香港联交所等渠道披露，确保透明度和合规性。

股票信息与公司基本信息

• 股票代码：
  • A股：600016
  • H股：01988
  • 境内优先股：360037
• 公司信息：
  • 公司名称：中国民生银行股份有限公司
  • 法定代表人：高迎欣
  • 注册及办公地址：北京市西城区复兴门内大街2号
  • 联系方式：86-10-58560975；86-10-58560824
  • 网站：www.cmbc.com.cn
  • 信息披露平台：上交所、香港联交所、北京金融资产交易所等。

财务数据与指标

一、主要会计数据和财务指标

二、资产负债情况

三、盈利能力指标

总结

2024年，中国民生银行在高质量发展、服务实体经济、深化数字化转型、强化风险管理和提升社会责任等方面取得了显著成效。尽管面临外部经济环境的挑战，银行通过优化业务结构、加强风险防控、推动科技应用和提升客户体验，实现了稳健经营。银行的财务表现总体稳定，不良贷款率下降，ESG评级提升，显示出其在可持续发展方面的努力。展望2025年，民生银行将继续深化改革，推进数字化转型，强化客户服务，助力经济社会高质量发展。