艾瑞-2020年中国保险科技行业研究报告-2020.2-34页_2mb

中国保险科技行业研究报告总结

核心内容

中国保险科技行业正处于快速发展阶段，成为推动行业从高速增长向高质量发展转型的重要力量。随着云计算、大数据、人工智能、区块链等核心技术的成熟与应用，保险行业在产品研发、营销、核保、理赔等环节均实现了科技赋能，提升了效率、优化了成本、改善了用户体验。

主要观点

• 发展背景：中国保险行业虽保持高速增长，但存在经营惨淡、粗放式发展等问题。科技驱动成为行业高质量发展的必由之路。
• 战略重视：头部保险公司如平安、国寿、太保、人保等已将“保险+科技”提升至战略高度，科技投入持续增长。
• 资本热度：保险科技行业在2019年获得39.8亿元融资，未来三到五年将进入上市窗口期。
• 行业痛点：保险销售误导、理赔体验差、欺诈率高、用户满意度低等问题制约行业发展，保险科技成为破局关键。
• 技术应用：四项核心技术在保险行业的应用逐步深化，其中人工智能在降本增效方面作用显著，区块链在解决互信问题上具有巨大潜力。

关键信息

保险科技主要应用领域

• 云计算：提供算力支持，是保险科技落地的基础，有助于提升IT资源的灵活性和效率。
• 大数据：用于风险定价、精准营销、反欺诈等场景，提升数据价值挖掘能力。
• 人工智能：在客服、核保、理赔等环节广泛应用，预计2022年投入将达94.8亿元。
• 区块链：解决行业互信问题，提升信息共享与流程自动化能力，目前处于试点阶段。

保险科技带来的价值

• 降本：2025年中型财产险公司可优化6.6%-8.9%的综合成本率，通过营销渠道优化、合理定价、反欺诈、流程自动化等方式实现。
• 增效：提升保险产品的普惠性，改善触达方式和用户体验，推动行业向智能化、数字化转型。

企业案例分析

头部保险公司

• 中国平安：2017年启动“金融+科技”战略，设立科技子公司，强化AI、区块链、云计算等技术。
• 中国人寿：2019年全面建设“科技驱动型”企业，提升核心竞争力。
• 中国太保：2017年开启“数字太保”，聚焦AI技术提升客户体验。
• 中国人保：2019年提出“保险+科技+服务”新商业模式，推动科技创新和服务创新。

保险科技企业

• i云保：提供一站式全流程解决方案，赋能保险上下游，提升产业效率。
• 保险极客：专注于企业团险和场景定制，通过B2B2C模式触达企业及员工。
• 蚂蚁金服：推出定损宝、医保快赔等应用，通过技术赋能重构传统保险业态。

未来发展趋势

1. 监管与企业协同：监管方、保险企业、保险科技公司之间的联系将更加紧密，监管科技建设成为重点。
2. 技术融合加深：更多新兴技术如5G、L4级自动驾驶、基因检测等将融入保险行业，推动业态变革。
3. 数据整合：数据成为保险科技发展的核心资源，企业需提升数据开放与共享意愿。
4. 科技赋能中小企业：中小险企可通过采购SaaS服务或联合开发获取AI技术，实现业务创新与差异化发展。

行业现状与数据

• 2019年中国保险机构科技投入达319亿元，预计2022年增长至534亿元。
• 2022年预计AI投入达94.8亿元，可为行业节省约350亿元潜在人力成本。
• 中国保险市场2019年保费收入达42645亿元，预计2022年将突破6万亿元。
• 2025年保险科技可为中型财产险企业带来6.6%-8.9%的成本优化空间。

保险科技落地应用现状

• 营销：AI技术应用广泛，提升直销占比，优化获客成本。
• 核保与理赔：智能核保、智能理赔、反欺诈等技术应用显著，提升效率和风控能力。
• 代理人管理：AI赋能代理人展业、培训、客户管理等，提升业务转化率和客户满意度。

保险科技发展的制约因素

• 数据安全：保险企业对数据安全顾虑严重，限制了公有云的广泛应用。
• 技术投入门槛：中小险企在技术应用上面临成本高、资源有限等问题。

结论

中国保险科技行业在政策推动、资本支持和技术成熟度提升的背景下，正在加速发展。未来，随着监管引导和技术融合，保险科技将成为推动行业高质量发展、解决传统痛点、提升客户体验的核心驱动力，为行业带来新的增长点与变革机遇。