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中国汇融金融控股有限公司2024中期报告总结

公司概况

中国汇融金融控股有限公司（股份代号：1290）是一家在开曼群岛注册成立的公司，致力于成为领先的综合性金融服务供应商。公司业务覆盖苏州、青岛、南京、成都、武汉、合肥、无锡、长沙、南昌、福州及香港，涵盖典当、科技小贷、商业保理、融资租赁、艺术品投资、股权投资、特殊资产投资及转贷基金等多种金融业务。

董事会及管理层

• 执行董事：吴敏（主席）、邱蔚（行政总裁）、张长松、姚文军
• 非执行董事：张姝、凌晓明、毛竹春
• 独立非执行董事：梁剑虹、冯科、谢日康
• 委员会组成：
  • 审核委员会：谢日康（主席）、冯科、张姝、毛竹春
  • 薪酬委员会：梁剑虹（主席）、谢日康、吴敏
  • 提名委员会：吴敏（主席）、马科、梁剑虹
• 联席公司秘书/公司秘书：柴琨、甘美霞
• 授权代表：吴敏、甘美霞、柴琨
• 注册办事处：开曼群岛 Cricket Square, Hutchins Drive, P.O.Box 2681, Grand Cayman KY1-1111
• 香港主要营业地点：香港德辅道中238号23楼
• 中国主要营业地点及总办事处：江苏省苏州市吴中区迎春路288号A幢9楼
• 主要股份过户登记处：Conyers Trust Company (Cayman) Limited
• 香港股份过户登记分处：卓佳证券登记有限公司

业务回顾与发展战略

1.1 普惠金融事业部

• 业务平台：吴中典当、东山小贷、汇方融通、南京艺瓴
• 主要产品：抵押贷款（房地产、动产）、非抵押贷款（股权质押、保证贷款）
• 业务发展：采取大小额并举策略，拓展上市公司股票质押贷款，关注优质资产，提升区域经济发展的社会价值
• 财务表现：
  • 营业收入：351,380千元（同比上升11%）
  • 本公司权益拥有人应佔利润：30,609千元（同比上升11%）
  • 基本每股盈利：0.028元（同比上升12%）
• 风险：房地产价格波动、监管政策变化、流动性风险、信用风险

1.2 生态金融事业部

• 业务平台：汇达保理、汇方融租、汇方供应链、汇方融萃、青岛万宸、汇方安达
• 主要业务：商业保理、融资租赁、供应链管理、股权投资、特殊资产投资、保险代理
• 财务表现：
  • 商业保理：营业收入18,208千元，服务费收入2,938千元
  • 融资租赁：营业收入4,531千元
  • 供应链管理：营业收入183,556千元
  • 股权投资：投资亏损3千元
  • 特殊资产投资：投资收入为0，利息收入16,524千元
  • 保险代理：业务总笔数37笔，手续费收入127千元
• 发展重点：关注地方政府应付账款支付情况，动态调整业务规模，构建多元化产品体系

1.3 总部及其他

• 业务：海外金融业务，作为全球化发展的尝试
• 财务表现：
  • 营业收入：10,972千元（同比下降）
  • 税前亏损：13,310千元（同比增加）
• 发展策略：推进精细化管理，实现增收节支

财务回顾

• 总体财务数据：
  • 营业收入：351,380千元（同比上升）
  • 经营收益净额：100,522千元（同比上升）
  • 净资产：2,175,038千元
  • 行政支出：43,179千元
  • 所得税费用：14,582千元
  • 权益持有人应佔利润：30,609千元（同比上升）
  • 基本每股盈利：0.028元（同比上升）
• 业务分部财务表现：
  • 普惠金融事业部：营业收入117,293千元，税前利润46,822千元
  • 生态金融事业部：营业收入227,298千元，税前利润23,645千元
  • 总部及其他：营业收入10,972千元，税前亏损13,310千元

信用风险管理

3.1 贷款减值准备

• 抵押类贷款：总减值准备842,022千元（占贷款总额25.32%），较上年末增加47,390千元
• 非抵押类贷款：总减值准备842,022千元，占贷款总额25.32%
• 减值准备计算方法：
  • 第一及第二阶段：基于历史信息，每半年评估违约概率、违约损失率
  • 第三阶段：通过预测未来折现现金流评估损失
• 涉诉贷款：
  • 新增抵押贷款余额：96,757千元
  • 新增非抵押贷款余额：30,000千元
  • 增加原因：经济下行，企业经营困难增加，诉讼处置力度加大

3.2 信用风险管理措施

• 放贷流程：
  • 抵押贷款：进行尽职调查、评估抵押物价值、审查产权文件及合同、实地勘察
  • 非抵押贷款：进行尽职调查、审查企业财务报表、评估客户信用及偿债能力
• 审批流程：根据贷款金额设定审批标准，由风险控制部门、首席风险官、信贷审批委员会进行审批
• 贷后管理：每季度进行贷后检查，建立预警机制，及时反馈风险
• 追收措施：通过法律程序追偿逾期贷款，与客户协商还款计划及增加担保
• 文件记录：建立综合管理系统，存储所有贷款相关文件，识别违约贷款

关键信息

• 业务发展：公司业务在不利市场环境下保持增长，聚焦普惠金融与生态金融双轮驱动
• 风险控制：采取全面的内部监控措施，包括贷前、贷后及逾期管理，确保资产质量稳定
• 财务表现：营业收入及利润均有所增长，但部分业务如科技小贷、转贷基金受市场影响出现波动
• 未来方向：持续拓展优质资产，加强与国资及银行合作，推动项目退出与复制，探索新的金融业务领域

总结

中国汇融金融控股有限公司在2024年上半年继续推进其成为领先的综合性金融服务供应商的战略目标。公司业务覆盖多个城市，并通过多种金融产品和服务满足中小企业及个人的融资需求。尽管面临经济下行压力，公司仍保持经营规模和收入增长，同时加强风险管理和内部控制，确保资产质量稳定。未来，公司将继续关注市场动态，优化业务结构，拓展更多优质项目，推动可持续发展。