2023年中国银行业数字化转型研究报告-艾瑞咨询_66页_2mb

中国银行业数字化转型研究报告（2023）概要

银行数字化转型背景包括六个核心驱动因素：（1）数字化已成为必然趋势，需适应数字经济社会新环境；（2）国家政策推动构建数字金融新格局，涵盖数字治理、技术创新、安全屏障等；（3）疫情加速线上服务普及，2020年离柜交易金额增长率达122%，推动非接触式金融服务需求；（4）互联网企业通过技术优势冲击传统存贷汇业务，形成金融“换”媒浪潮；（5）银行业IT投入逐年增长，预计2025年将达6000亿元；（6）前沿技术（AI、大数据、区块链等）与银行业深度融合，成为转型关键支撑。

转型难点分为内部与外部。内部卡点包括：人才复合型不足，技术适配业务困难，数据治理基础薄弱，组织架构僵化。外部风险集中于信息安全（如生物识别技术应用、数据合规要求）与服务商选择（需匹配银行转型需求与技术落地能力）。

评测模型由顶层战略、数字化能力、底层结构三部分构成：

• 顶层战略规划：通过重要度、优先度、展现效果评估，涵盖顶层设计、战略布局（科技、业务、人才、生态）及高阶组织管理（如成立金融科技子公司、科技委员会等）；
• 数字化能力建设：以营销、渠道、产品、风控为核心能力，侧重优先度、重要度及效果，例如智能客服、全渠道运营、产品设计优化等；
• 底层结构支持：聚焦低代码平台、RPA流程自动化、人工智能技术应用及数据安全体系（加密技术、隐私计算、合规管理），需平衡技术成熟度与业务适配性。

趋势展望呈现四大方向：

1. 数智化：银行数字化体系逐步完善，覆盖更多业务场景，提升服务便捷性；
2. 开放性：通过API、SDK等技术构建开放生态，推动与第三方合作及场景化金融产品开发；
3. 敏捷性：倡导“薄前台、厚中台、强后台”架构，强化数据中台与业务协同，提升运营效率；
4. 生态化：深化数据融合与互联合作，实现跨产业链生态闭环（如政银合作、企业场景嵌入）。

卓越服务商评选以行业深耕程度、产品技术能力、服务体系及生态合作能力为核心维度，涵盖四大类型：数字化能力服务商（子类包括科技子公司、创新服务商等）、核心技术服务商，并推出典型案例展示（如科蓝软件的智能网点解决方案、百融云创的智能语音与风控平台）。

研究团队指出，银行需通过优先级、重要度、效果三维评估体系，系统推进转型，同时关注技术迭代与合规风险。未来研究方向聚焦营销、风控、保险及普惠金融领域，提供行业洞察与落地指南。