2023-04-26-港交所-青岛银行_2022年度报告_302页_3mb

报告摘要

青島銀行股份有限公司2022年度報告總結

核心內容概覽

青島銀行股份有限公司於2022年實現了穩健的經營表現，並在多方面取得進步。公司總部位於山東省青島市，並在香港聯交所和深交所上市，H股代碼為3866，A股代碼為002948。公司總資產規模持續增長，資本充足率保持在合理範圍內，不良貸款率有所下降，體現了良好的資產質量。此外，公司積極推進數字化轉型，並在綠色金融、國際業務、普惠金融等方面取得顯著成效。

主要財務指標

財務表現

項目	2022年	2021年	變動率 (%)
利息淨收入	8,288,314千元	7,645,625千元	+8.41%
非利息淨收入	3,360,941千元	3,492,748千元	-3.77%
營業收入	11,649,255千元	11,138,373千元	+4.59%
净利润	3,167,525千元	2,993,213千元	+5.82%
归屬於母公司股東的净利润	3,082,775千元	2,922,664千元	+5.48%

資產與負債規模

項目	2022年	2021年	變動率 (%)
資產總額	529,613,992千元	522,249,610千元	+1.41%
負債總額	493,020,697千元	488,921,882千元	+0.84%
客戶貸款總額	269,029,452千元	244,205,480千元	+10.17%
客戶存款總額	341,347,176千元	313,524,923千元	+8.87%

資本與資產質量

項目	2022年	2021年	變動率 (%)
資本充足率	13.56%	15.83%	-2.27%
核心一級資本充足率	8.75%	8.38%	+0.37%
一級資本充足率	10.69%	11.04%	-0.35%
不良貸款率	1.21%	1.34%	-0.13%
拨備覆蓋率	219.77%	197.42%	+22.35%

主要觀點

服務實體經濟

青島銀行持續加大對實體經濟的信貸支持，實體經濟貸款增速超過總貸款增速。公司貸款和個人貸款均有增長，其中公司貸款增速達到16.83%。公司通過優化業務結構、提高貸款佔比等方式，實現了利息淨收入的增長。

數字化轉型

青島銀行積極推進數字化轉型，成立了數字化轉型委員會，全年啟動50個項目，投產54個項目。公司金融實現20萬客戶信息遷移，零售金融持續推動智慧網點建設、智能營銷平台建設、渠道協同建設和手機銀行建設，全面提升數字化能力。

綠色金融

青島銀行積極推動綠色信貸，完成了山東首筆排污權、用能權、合同能源管理等生態資產權益抵押貸款項目，並與國際金融公司合作，開展了國內首筆藍色銀團貸款業務，體現了公司在綠色金融方面的創新與實踐。

經營管理

青島銀行在2022年完成了A+H配股項目，募集資金淨額41.55億元，補充核心一級資本，同時贖回境外優先股，優化資本結構。此外，公司還發行了兩期共64億元無固定期限資本債券，進一步降低融資成本。

集團發展

青銀金租實現營業收入5.12億元，同比增長48.46%；青銀理財理財產品餘額突破2,008.15億元，理財資產餘額突破2,112.95億元，體現了集團業務的快速發展與協同效益。

關鍵信息

利潤分配預案：2022年擬向全體普通股股東每10股派發現金股息人民幣1.60元（含稅），不送紅股、不以公積金轉增股本。
會計師事務所：畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合夥）審計了按照中國企業會計準則編製的財務報表，出具標準無保留意見審計報告；畢馬威會計師事務所審計了按照國際財務報告準則編製的財務報表，出具無保留意見審計報告。
風險管理：公司持續優化風險管理體系，關注及不良貸款佔貸款總額的比例下降，撥備覆蓋率提高，資產質量穩步改善。
公司治理：公司治理結構不斷完善，制度建設持續推進，績效考核制度更加科學與透明。
榮譽與獎項：2022年，青島銀行榮獲多項榮譽，包括「中國500最具價值品牌」第346位、「亞洲品牌500強」第430名、深交所信息披露考核最高評級A級等。