新冠病毒危机的全球应对：监管措施汇总_41页_2mb

新冠病毒危机的全球应对总结

核心内容

新冠疫情在全球范围内引发了前所未有的经济与金融挑战，各国中央银行和金融监管机构迅速采取了一系列应对措施，以确保金融系统的稳定性和流动性，支持企业和个人渡过难关。这些措施主要包括货币政策调整、监管政策的临时放宽、资本缓冲和流动性要求的延期、以及针对特定行业的支持计划。此外，各国还通过调整资本充足率、贷款延期、担保计划等方式，缓解疫情对金融体系的冲击。

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主要观点

• 各国央行和监管机构采取了灵活的监管措施，以应对疫情带来的不确定性。
• 政策重点在于维持银行系统的流动性，防止系统性风险，以及支持受疫情影响的实体经济和家庭。
• 多数国家降低了资本缓冲要求，延长了资本要求的执行时间，以释放更多资金用于贷款和投资。
• 延迟还款政策被广泛采用，但通常不视为违约，除非涉及“不良重组”。
• 各国还提供了多种形式的财政和金融支持，包括担保计划、贷款延期、减税和财政援助等。

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关键信息

1. 巴塞尔银行监管委员会(BCBS)

• 延迟巴塞尔III相关标准的执行时间至2023年1月1日。
• 暂停监管一致性评估计划(RCAP)的评估工作。
• 鼓励银行利用资本和流动性缓冲应对疫情影响。

2. 澳大利亚

• 实施了1,310亿澳元的就业计划，提供每两周1,500澳元的补贴。
• 为中小企业提供20,000-100,000澳元的免税现金援助。
• 金融监管局(APRA)推迟了巴塞尔III的执行时间。
• 中央银行(RBA)将利率降至0.25%，并进行回购操作提供流动性。

3. 加拿大

• 逆周期资本缓冲调降至0%。
• 降息至0.25%，累计降息150个基点。
• 实施2,000亿加元的债券购买计划（量化宽松）。
• 为中小企业和个体经营者提供贷款担保。

4. 中国(大陆)

• 通过定向降准和货币政策工具向市场注入流动性。
• 允许受疫情影响的中小企业和微型企业延期偿还贷款本息。
• 中国央行下调准备金率0.5%至1%，并进一步下调普惠金融领域准备金率1%。

5. 中国香港

• 逆周期资本缓冲(CCyB)比率从2%下调至1%。
• 鼓励银行灵活处理贷款损失计提，允许贷款条款变更不视为逾期或违约。
• 引入中小企业贷款担保计划，提供工资和房租支持。

6. 以色列

• 调低资本监管要求，大型银行核心一级资本要求降至9%，中小银行降至8%。
• 为金融机构提供美元流动性支持，通过货币掉期操作。
• 允许贷款延期至6个月，并为受影响客户提供宽限期。

7. 日本

• 发布现金流和信贷灵活性支持指引。
• 提供流动性支持，包括回购操作和监管申报的灵活性。
• 设立新冠疫情热线，提供支持和信息。

8. 卡塔尔

• 提供750亿里亚尔的金融和经济激励支持。
• 鼓励银行为私营行业提供6个月的贷款延期便利。
• 为银行提供额外流动性支持，政府基金增加对证券交易所投资。

9. 新加坡

• 提供流动性支持，包括美元融资和新加坡元融资。
• 为受疫情影响的个人和企业提供贷款延期和保险支持。
• 鼓励银行使用资本和流动性缓冲应对风险。

10. 南非

• 降息至1%，推出200亿欧元的担保计划。
• 延迟还款至2020年9月30日，不收取额外费用。
• 为小微企业和个体经营者提供资金支持。

11. 韩国

• 逆周期资本缓冲(CCyB)比率从2%降至1%。
• 推出中小企业贷款担保计划，提供工资和房租支持。
• 为银行提供流动性支持，设立债券市场稳定基金。

12. 欧洲

• 欧洲央行实施了多项紧急措施，包括大流行病紧急购买计划(Pandemic Emergency Purchase Programme)。
• 各国央行和监管机构普遍下调逆周期资本缓冲比率，甚至降至0%。
• 延迟资本充足率、流动性覆盖率和监管报告的提交时间。
• 鼓励银行暂停分红、股票回购和可变薪酬支付，以保持资本充足。

13. 奥地利

• 暂停监管评估至9月30日。
• 延迟MREL执行时间6个月，暂停系统性风险缓冲要求。
• 所有贷款可暂停还款至2020年12月31日。

14. 爱尔兰

• 延迟资本充足率和流动性覆盖率的评估和报告。
• 支持《借款人债务延期紧急法案》，提供贷款延期支持。
• 建议银行暂停分红，以保持资本充足。

15. 意大利

• 延迟资本充足率和流动性覆盖率的评估和报告。
• 延迟压力测试和现场检查。
• 建议银行将疫情风险纳入紧急计划。

16. 波兰

• 灵活处理逾期和重组贷款，不视为不良贷款。
• 延迟资本充足率、流动性覆盖率和监管报告的提交时间。
• 提供流动性支持，降低资本缓冲要求。

17. 葡萄牙

• 延迟资本充足率、流动性覆盖率和多种监管报告的提交时间。
• 提供融资支持，允许银行不满足流动性覆盖率要求。
• 支持中小企业和个体经营者获得贷款。

18. 罗马尼亚

• 临时允许使用现有资本缓冲，不满足流动性覆盖率要求。
• 提供贷款延期支持，特别是对受疫情影响的个人和企业。
• 政府提供30亿欧元的金融刺激，包括廉价贷款和担保。

19. 斯洛文尼亚

• 执行欧洲央行的措施，允许企业贷款延期。
• 政府提供30亿欧元的金融支持，包括担保和贷款。

20. 西班牙

• 延迟资本充足率和流动性覆盖率的评估和报告。
• 政府提供1,000亿欧元的担保支持。
• 支持临时性就业变更和远程办公。

21. 瑞典

• 逆周期资本缓冲比率降至0%，暂停流动性覆盖率要求。
• 提供50万瑞郎的免息贷款支持。
• 降低住房抵押贷款的资本要求。

22. 瑞士

• 逆周期资本缓冲比率降至0%，暂停流动性覆盖率要求。
• 提高负利率豁免门槛，降低银行负担。
• 提供50万瑞郎的免息贷款支持，扩大货币互换协议。

23. 荷兰

• 逆周期资本缓冲比率降至0%。
• 允许非重要性机构使用资本工具满足第二支柱资本要求。
• 延迟资本和流动性缓冲的实施时间。

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总结

新冠疫情促使全球各国央行和金融监管机构采取了广泛的应对措施，以确保金融体系的稳定和流动性，同时支持受疫情影响的个人和企业。这些措施主要包括：

• 货币政策调整：包括降息、量化宽松、货币互换和流动性支持。
• 监管政策放宽：延迟资本充足率、流动性覆盖率和监管报告的提交时间。
• 资本缓冲调整：降低或暂停资本缓冲要求，以释放更多资金用于贷款和投资。
• 贷款延期和担保计划：为中小企业和个人提供还款宽限期和贷款担保。
• 风险管理和透明度提升：鼓励银行灵活处理贷款损失，提升监管透明度，设立疫情热线。

各国根据自身情况制定了不同的政策，但核心目标一致：维持金融稳定，支持经济复苏，保护消费者和企业。