IIF与德勤联合发布《全球金融犯罪风险管理改革成效及后续行动》-36页_1mb

全球金融犯罪风险管理改革成效及后续行动总结

核心内容

国际金融协会（IIF）与德勤联合发布的报告《全球金融犯罪风险管理改革成效及后续行动》评估了全球金融犯罪风险管理的进展，并提出了针对四个关键领域的进一步改革建议，以持续改进金融犯罪防控体系。

主要观点

• 全球进展显著：各国在打击金融犯罪方面取得了显著进展，主要得益于FATF的持续工作及公私部门的共同努力。
• 四个重点领域：金融情报运用、风险排序、科技与创新、国际合作与能力建设是当前改革的重点方向。
• 风险为本方法：各国正从单纯的技术合规转向以风险为本的、结果导向的金融犯罪风险管理方法。
• 科技助力改革：创新技术如人工智能、机器学习、隐私增强技术等正被用于提升风险管理效率。
• 国际合作必要性：全球金融犯罪具有跨国特性，因此加强国际协调与信息共享是有效应对金融犯罪的关键。
• 公众参与与信任：在实施数据共享和信息透明度政策时，公众对话和信任建设至关重要。

关键信息

1. 金融情报运用

• 可疑活动报告：机制是金融犯罪风险管理的基石，但目前面临报告数量过多、质量不高、信息共享受限等问题。
• 建议：
  • 加强可疑活动报告的分析能力，提升反馈质量与速度。
  • 建立国家优先事项制度，以聚焦高价值报告。
  • 推动“推拉”机制，减少低价值报告数量，提升报告质量。
  • 鼓励国际间共享全面分析结果，以促进跨境调查。

2. 风险排序

• 国家优先事项：各国应根据自身风险状况设定国家AML/CFT优先事项，并将这些优先事项融入合规体系。
• 建议：
  • 推动基于优先事项的风险评估和合规审查。
  • 加强公私部门之间的信息共享与反馈机制。
  • 提供指标和示例以衡量和评估优先事项的有效性。
  • 鼓励试点项目，测试和优化风险为本方法的实施。

3. 科技与创新

• 技术应用：机器学习、人工智能、大数据分析等技术正在提升金融机构识别和预防金融犯罪的能力。
• 建议：
  • 建立灵活的交易监控规则和模型调整机制。
  • 加强监管机构与金融机构之间的技术能力协同。
  • 推动隐私增强技术（PETs）在数据共享中的应用。
  • 促进国际间对新兴技术的评估与应用标准制定。

4. 国际合作与能力建设

• 全球协调：各国和国际组织正在加强AML/CFT标准的统一与实施。
• 建议：
  • 加强双边和多边合作，推动信息共享和统一监管。
  • 鼓励设立中央反洗钱机构，提升监管集中度。
  • 加强技术支持，包括对现有项目的评估、制定全球标准、推动项目实施。
  • 鼓励PPP模式，通过人员借调和知识共享加强公私合作。

各国改革实例

• 国际标准制定机构：FATF、BCBS、CPMI等机构推动全球标准统一和实施。
• 美国：通过《2020反洗钱法案》确立国家优先事项，并推动AML/CFT合规体系向风险为本转变。
• 欧盟：设立欧洲检察官办公室，推进单一规则手册和监管合作。
• 新加坡：推出COSMIC平台，提升跨境信息共享与分析能力。
• 英国：通过《经济犯罪计划》和PPP模式，提升金融情报分析与执法合作。
• 澳大利亚：推动立法修正案，允许依赖其他受监管机构的KYC数据。
• 中东及非洲：加强技术支持与培训，推动公私合作，如MANSA CDD平台。

未来方向与建议

• 提升信息共享机制：需解决数据隐私、法律框架不一致、技术平台兼容性等问题。
• 加强数据透明度：受益所有权登记制度需全球统一，确保数据的可核查性和可靠性。
• 推动科技应用：建立通用标准，促进数据实用程序的发展与应用。
• 优化监管框架：鼓励监管机构采用结果导向的评估方法，推动审查流程的变革。
• 促进公私合作：PPP模式应成为金融犯罪风险管理的重要组成部分，需明确监管激励和角色划分。
• 加强公众参与：通过对话和教育，确保公众理解并支持数据共享与透明度政策。

结论

全球金融犯罪风险管理框架正逐步向风险为本、科技驱动、国际合作的方向发展。各国应加强协调，推动制度创新，提升数据共享效率，同时注重公众信任与社会影响，以构建更加稳健、高效的金融犯罪防控体系。