2024-04-24-上交所-成都银行股份有限公司2023年年度报告_275页_1mb

成都银行2023年度报告总结

核心内容概述

成都银行股份有限公司（股票代码：601838，可转债代码：113055）于2023年实现稳健发展，资产规模突破万亿，成为西部首家资产规模超过万亿的城市商业银行。全年营业收入突破210亿元，经营利润和净利润分别突破160亿元和110亿元，资产质量持续优化，不良贷款率降至0.68%，拨备覆盖率提升至504.29%。在英国《银行家》发布的“全球1000家大银行”榜单中，成都银行位列第181位，连续六年实现两位数排名跃升。

主要观点

1. 业务发展情况

• 资产规模：2023年末，资产总额达10,912.43亿元，同比增长18.92%。
• 存款与贷款：吸收存款总额达7,804.21亿元，同比增长19.21%；发放贷款和垫款总额达6,257.42亿元，同比增长28.27%。
• 盈利能力：全年实现营业收入217.02亿元，同比增长7.22%；归属于母公司股东的净利润116.71亿元，同比增长16.22%。
• 经营效率：加权平均净资产收益率为18.78%，连续四年位列上市银行最佳；成本收入比为25.09%，同比略有上升。

2. 财务指标表现

• 资产质量：不良贷款率下降至0.68%，拨备覆盖率提升至504.29%，贷款拨备率降至3.42%。
• 流动性：流动性比例为77.85%，流动性覆盖率203.19%，净稳定资金比例114.96%。
• 资本充足率：资本充足率为12.89%，核心一级资本充足率为8.22%，一级资本充足率为8.98%。
• 杠杆率：杠杆率为6.27%，较上年有所下降。

3. 战略与业务布局

• 区域战略：依托成渝双城经济圈、四川“四化同步”等区域发展战略，持续拓展“三大护城河”战略纵深，实现信贷投放量突破3,300亿元。
• 科技金融：科技金融贷款余额和增量保持全省领先，获评四川省首批“科技金融创新基地”。
• 绿色金融：绿色贷款占比持续提升，入围全国首批地方法人金融机构碳减排支持工具资格。
• 普惠金融：普惠贷款增量再创新高，不良率控制在0.65%，对专精特新“小巨人”企业、科创板上市企业等的综合金融服务覆盖率超过80%。
• 零售业务：大零售转型成效显著，数字渠道业务交易量占比达99%，手机银行月活用户增长近30%。

4. 业务亮点

• 创新产品：推出“嘟嘟卡”“成长存”“舒心存”等产品，优化客户体验。
• 数字化转型：设立8个双线考核“矩阵型开发团队”，推进运营数字化转型。
• 金融市场：债券投资规模突破2,300亿元，资本利得逐年攀升，成为川渝地区唯一获批公开市场业务一级交易商资格的城市商业银行。
• 国际业务：国际结算量同比增长19%，推动首笔境外贷款落地，服务“一带一路”建设。

5. 风险管理

• 风控体系：构建“两图一表”行业分析体系，推动信贷资产“回头看”专项检查，建立差异化管控模式。
• 全面风险：全面风险管理系统群全部投产，风险抵御能力保持行业领先。

6. 企业文化

• 文化特色：构建“蓉嘟嘟”IP品牌，推出“熊猫反诈”金融宣教品牌，提升品牌影响力。
• 社会责任：获评“天府CSR创新奖”“最佳适老服务奖”等，积极参与社区治理和公益事业。

关键信息

股权分配预案

• 董事会建议向全体股东每10股派发8.968元现金股利，总额为34.203亿元，占净利润的30.05%。该预案尚待股东大会批准。

审计与监管

• 毕马威华振会计师事务所出具标准无保留意见审计报告。
• 金融监管总局成立，原“一行两会”监管体系调整为“一行一会一局”。

资本构成

• 核心一级资本净额：2023年末为65,760,390千元，非并表为64,405,280千元。
• 一级资本净额：71,830,702千元，非并表为70,403,978千元。
• 资本充足率：12.89%，非并表为12.84%。

流动性与风险控制

• 流动性覆盖率：203.19%，较上年下降。
• 净稳定资金比例：114.96%，保持稳定。
• 存贷比：83.20%，较上年提升。
• 风险管理体系：推进全口径信用风险管理体系，提升风控能力。

报告期分季度财务数据

• 营业收入：全年达217.02亿元，季度波动显著。
• 净利润：全年达116.71亿元，四季度贡献最大。
• 经营活动现金流：全年为-23.75亿元，显著下降。

总结

成都银行在2023年实现了业务规模的稳步增长，盈利能力显著提升，资产质量持续优化，形成了良好的发展态势。公司积极融入国家战略，深化科技与金融融合，推动数字化转型，同时注重风险管理与社会责任，构建了可持续发展的内生动力。公司未来将继续以高质量发展为目标，增强核心竞争力，拓展更高水平的市场竞争能力。