2022-09-26-港交所-中原银行_ZYBNK_18USDPREF_二零二二中期报告_185页_2mb

中原銀行2022年上半年財務與經營情況總結

公司資料

• 公司名稱：中原銀行股份有限公司（簡稱：中原銀行）
• 英文名稱：ZHONGYUAN BANK CO., LTD.（簡稱：ZYBANK）
• 註冊辦事處：中國河南省鄭州市鄭東新區CBD商務外環路23號中科金座大廈
• 香港主要營業地點：香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓
• 董事會成員：
  • 執行董事：徐諾金（董事長）、王炯、李玉林
  • 非執行董事：張秋雲、弭洪軍
  • 獨立非執行董事：龐紅、李鸿昌、賈廷玉、陳毅生
• 法定代表人：徐諾金
• 授權代表：贾廷玉、張克
• 公司秘書：張克、陳燕華
• 統一社會信用代碼：9141000031741675X6
• 金融許可證機構編碼：B0615H241010001
• 審計師：
  • 國內審計師：畢馬威華振會計師事務所（北京市東長安街1號東方廣場東2座）
  • 國際審計師：畢馬威會計師事務所（香港中環遮打道10號太子大廈8樓）
• 法律顧問：
  • 中國：北京市金杜律師事務所（北京市朝陽區東三環中路1號環球金融中心）
  • 香港：普衡律師事務所（香港花園道1號中銀大廈22樓）
• 股份過戶登記處：香港中央證券登記有限公司（香港灣仔皇后大道東183號合和中心17樓）
• 股份託管機構：中國證券登記結算有限責任公司（深圳市福田區深南大道2012號深圳證券交易所廣場）
• 股份代號：
  • H股：1216
  • 優先股：4617
• 投資者查詢：
  • 網站：www.zybank.com.cn
  • 電話：(86) 0371-85517898
  • 傳真：(86) 0371-85519888
  • 電子郵件：dongshihui@zybank.com.cn

會計數據及財務指標摘要

截至6月30日止六個月

截至2022年6月30日

管理層討論與分析

1. 過往經濟與金融環境及展望

• 全球經濟環境複雜嚴峻，主要發達經濟體貨幣政策收緊，疫情反彈、地緣政治衝突、能源糧食危機等影響經濟增長。
• 中國經濟企穩回升，疫情得到有效控制，市場銷售改善，固定資產投資增長，貨物進出口快速增長。
• 河南省經濟表現優於全國，生產總值增長3.1%，固定資產投資增長10.3%，消費品市場反彈強勁。
• 央行持續實施穩健貨幣政策，支持實體經濟發展，社會融資規模合理增長。

2. 總體經營情況

• 本行實現營業收入104.07億元，同比增長7.1%。
• 凈利潤達21.39億元，同比增長1.3%。
• 非利息淨收入佔營業收入比重為19.5%，同比上升6.4個百分點。
• 吸收合併三家銀行，資產規模突破人民幣1.2萬億元，重組後業務持續穩步發展。
• 資產負債結構優化，貸款佔總資產比例提升至51.8%，存款佔總負債比例提升至71.0%。
• 同業負債佔總負債比例下降至18.4%，降幅6.2個百分點。

3. 利潤表分析

• 利息淨收入：83.77億元，同比減少0.72億元，降幅0.8%。
• 淨利差：由2.15%下降至1.88%。
• 淨利息收益率：由2.33%下降至2.03%。
• 手續費及佣金淨收入：9.95億元，同比減少1.25億元，降幅11.2%。
• 交易淨收益：5.58億元，同比增加6.68億元。
• 投資證券所得收益凈額：4.17億元，同比增加1.85億元。
• 營業費用：33.24億元，同比增加2.92億元，增幅9.6%。
• 所得稅費用：0.14億元，同比減少2.86億元。

4. 資產負債主要項目分析

4.1 資產

• 總資產：12,672.99億元，較上年末增加4,990.66億元，增幅65.0%。
• 主要組成部分：
  • 發放貸款及墊款：6,570.35億元（佔總資產50.6%）
  • 投資證券及其他金融資產：3,486.23億元（佔總資產27.5%）

(1) 公司貸款

• 總額為3,610.03億元，佔發放貸款總額54.9%。
• 增幅107.9%，主要由吸收合併三家銀行及加大對實體經濟支持所致。

(2) 個人貸款

• 總額為2,400.17億元，增幅30.4%。
• 主要由吸收合併三家銀行及支持社會消費增長所致。

(3) 票據貼現

• 總額為560.16億元，增幅84.3%，由吸收合併三家銀行所致。

(4) 投資證券及其他金融資產

• 總額為3,486.23億元，增幅62.1%。
• 主要組成包括以公允價值計量且變動計入當期損益的金融資產、以公允價值計量且變動計入其他綜合收益的金融資產及以攤餘成本計量的金融資產。

4.2 負債

• 總負債：11,748.33億元，較上年末增加4,689.80億元，增幅66.4%。
• 主要組成部分：
  • 吸收存款：849,255.5億元（佔總負債72.3%）
  • 同業及其他金融機構存放款項：16,743.1億元（佔總負債1.4%）
  • 已發行債券：127,050.1億元（佔總負債10.8%）
  • 賣出回購金融資產：51,668.0億元（佔總負債4.4%）
  • 拆入資金：57,938.5億元（佔總負債4.9%）
  • 向中央銀行借款：57,266.2億元（佔總負債4.9%）

關鍵信息總結

• 吸收合併：成功吸收合併洛陽銀行、平頂山銀行、焦作中旅銀行，資產規模突破人民幣1.2萬億元。
• 盈利能力：營業收入增長7.1%，淨利潤增長1.3%，非利息淨收入佔比提升。
• 資產質量：不良貸款率下降至1.82%，撥備覆蓋率上升至153.72%。
• 風險管理：持續推進不良資產清收化解，壓降不良貸款和高風險資產規模。
• 經營策略：圍繞「三小一大」戰略目標，堅持服務實體、服務人民，提升金融服務能力。
• 業務創新：推出「商易貸」「鄭好安家」等信貸產品，優化政銀企合作機制。
• 財務結構：資負結構逐步優化，貸款佔比提升，同業負債下降。
• 稅務優化：所得稅費用下降，主要受益於國債利息收入等免税收入增加。