2022-11-28-安永_中国_-_一衣带水_方兴未艾_——粤港澳大湾区跨境_保险通白皮书_25页_3mb

粤港澳大湾区跨境保险通白皮书总结

一、背景介绍

1. 大湾区概况

• 组成：粤港澳大湾区（GBA）由香港、澳门两个特别行政区和广东省珠三角九个城市（广州、深圳、珠海等）组成，总面积约53万平方公里，总人口约8600万（来源：2020年人口普查）。
• 经济地位：GBA是中国开放程度最高、经济活力最强的区域之一，2021年GDP达12.6万亿元人民币，香港、深圳、广州在全球金融中心城市排名中分别列第5位、第28位和第33位。

2. 多项政策支持

• 规划文件：中共中央、国务院发布《粤港澳大湾区发展规划纲要》，提出有序推进金融市场互联互通，支持跨境保险产品开发，并探索“等效先认”和“一张保单保三地”。
• 实施细则：
  • 2019年《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》：支持内地与港澳保险产品跨境销售，推动跨境资金流动。
  • 2020年《横琴粤澳深度合作区建设总体方案》和《前海深港现代服务业合作区改革开放方案》：明确设立保险售后服务中心。
  • 2023年《广州南沙深化面向世界的粤港全面合作总体方案》：支持跨境保险服务中心设立。

3. 领导表态支持

• 多位香港前官员和保险监管局负责人公开呼吁推动“跨境保险通”，认为其将促进沪深港金融市场互联互通，并分阶段开放。

二、大湾区保险业互联互通现状与挑战

1. 保险市场发展现状

• 保费规模：2023年香港保费收入超5125亿元人民币，遥遥领先其他城市。深圳、广州保费收入均超1800亿元。
• 保险密度与深度：香港2023年人均保费达6.51万元，保险深度约50.2%；深圳、广州等内地城市差距显著，多数未超4万元。
• 国际化程度：香港市场国际化高于内地城市，国际保险公司集中，竞争激烈。

2. 跨境投保现状

• 内地居民赴港投保：2015年起因监管政策放宽，内地访客新单保费快速增长；2023年底累计有效保单达58.2万张，投保需求仍存潜力。
• 港澳居民投保内地保险：港澳回归后，大湾区成为港澳居民在内地生活首选地，2023年港澳居民参保规模同比增长17.2%。

3. 互联互通实践

• 产品创新：推出跨境车险、跨境重疾险及大湾区专属医疗保险，2023年大湾区专属重疾险承保超56.8万人次，医疗险风险保障超510亿元。
• 服务创新：初步规划前海、横琴、南沙三地保险服务中心，尚未正式落地。

4. 面临的挑战

• 法律法规：跨境销售、资金流动受限，需遵守不同监管规则。
• 业务操作：前端投保流程复杂，跨境理赔耗时长；数据隐私保护标准尚未统一。
• 代理人制度与产品设计：港澳与内地代理制度存在差异，产品审核、条款定义机制不统一。

三、跨境保险通实现路径

1. 目标：五通机制

• 规则通：统一监管标准，明确准入规则。
• 资金通：建立跨境资金闭环，使用人民币结算。
• 销售通：分阶段实现跨境新单销售，逐步覆盖资本项下产品。
• 服务通：统一服务标准，建立保险服务中心。
• 产品通：开发大湾区专属保险产品，支持“一单三地”。

2. 实施步骤

• 短期（至2025年）：解决存量港险续保问题，推动内地设立保险服务中心。
• 中期（至2027年）：启动大湾区专属跨境产品销售，覆盖非现金价值的经常项下产品。
• 长期（至2030年）：纳入资本项下产品，探索以人民币计价的跨境保险产品。

结语

跨境保险通是粤港澳大湾区建设的重要组成部分，有助于解决存量保单服务难题，推动人民币国际化，成为保险行业新的业务增长点。

字数：852字