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总结：EBA关于AML/CFT监督合作与信息交流的联合指南草案

核心内容

欧洲银行管理局（EBA）发布了一份关于反洗钱/反恐融资（AML/CFT）监督合作与信息交流的联合指南草案，旨在提升欧盟范围内监督机构之间的协作效率，确保AML/CFT法规的一致性与有效性。该指南是欧洲监管机构联合委员会（ESAs Joint Committee）为实现ESAs在AML/CFT领域的政策目标而制定的，适用于所有欧盟成员国和第三国的监管机构。

主要观点

监督合作的目标

• 采用比例、风险为基础的监督方法，通过合作和信息共享来提高监督效率。
• 促进欧盟范围内一致、有效和协调的AML/CFT监管实践。
• 防止监管套利，维护欧盟金融体系的稳定与透明。

监督合作的机制

• 建立AML/CFT监督学院（Colleges），作为监督机构之间交流信息和协调行动的平台。
• 监督学院的设立和运作需遵循明确的规则，包括成员构成、会议安排、信息交换协议等。
• 信息交流应涵盖洗钱/恐怖融资（ML/TF）风险状况、新兴风险、监管发现、制裁措施、执法行动等内容。
• 监督学院应讨论并形成共同的监管方法和协调行动，以应对重大风险。

监督学院的组成

• 常任成员：包括东道国监管机构（通常是主要监督机构）、相关国家监管机构（涉及多国共同监管的机构）和适当的ESA。
• 观察员：包括第三国的监管机构和审慎监管机构（如欧洲央行ECB）。
• 受邀参与者：包括**被监管机构、审计师、金融情报单位（FIU）**等，视情况而定。

监督学院的运作

• 定期会议：由常任成员决定形式和频率，通常基于ML/TF风险水平。
• 临时会议：在出现已显现的ML/TF风险或重大风险时召开。
• 每个监督学院应制定书面合作与信息共享协议，涵盖：
  • 信息交流的范围
  • 信息请求与提供的程序
  • 达成共同监管方法的流程
  • 协调的监管行动（如联合检查）
  • 信息保密限制及使用规则
  • 争议解决机制（如ESAs非约束性调解）

关键信息

法律依据

• 指南基于《欧盟反洗钱指令》（AMLD）第45条、第48条，以及《欧盟反洗钱条例》（AMLR）第25条。
• 包括多项草案技术标准（Draft RTS）和指南（Guidelines），如：
  • 关于第三国的AML/CFT政策的草案技术标准
  • 关于**中央联络点（Central Contact Points）**的草案技术标准
  • 关于风险因素和风险为基础的监督的指南
  • 关于资金转移的指南
  • 关于ML/TF风险评估的意见
  • 关于监管科技（RegTech）应用和**对寻求庇护者进行客户尽职调查（CDD）**的意见

咨询与反馈

• 该指南草案于2018年11月8日发布，并向公众征求意见，截止日期为2019年2月8日。
• 咨询文件链接：https://eba.europa.eu/regulation-and-policy/anti-money-laundrying-and-e-money/jc-guidelines-on-cooperation-and-information-exchange-for-aml/cft-supervision-purposes

联合委员会背景

• 指南草案由ESAs Joint Committee发布，是欧盟三大金融监管机构（EBA、ESMA、EBA）联合制定的政策文件。
• 该指南适用于欧盟成员国和第三国的监管机构，旨在加强跨境监督合作。

适用范围

• 适用于所有欧盟成员国和第三国的审慎监管机构，包括但不限于银行、金融公司、证券机构等。
• 指南草案明确了在双边关系中如何适用，包括：
  • 指南9：信息交流的范围
  • 指南10：信息交流的程序
  • 指南11：信息使用的限制
  • 指南12和13：共同监管方法和协调行动
  • 指南7第7.6条：信息交流的具体内容

总结

该指南草案为欧盟范围内AML/CFT监督合作提供了一个结构化、风险导向的框架，强调了信息共享和协调行动的重要性。通过建立AML/CFT监督学院，监管机构能够在应对洗钱和恐怖融资风险时更加高效和一致。同时，指南为双边合作提供了法律和程序上的指导，确保信息交流的合法性与保密性。