【中国理财网】2023年上半年中国银行业理财市场报告_36页_906kb

中国银行业理财市场2023年上半年发展报告总结

报告指出2023年是资管新规实施五周年，银行理财行业在监管推动下持续规范转型，防范化解重点风险，行业整体呈现良好发展态势。截至6月末，市场存续规模达25.34万亿元，全年新发理财产品152万只，募集27.75万亿元，为投资者创造收益3310亿元。监管机构持续完善政策框架，2023年金融监管总局成立，强化"以人民为中心"发展理念，推动内控合规机制建设，修订相关制度规范行业发展。

在行业环境方面，监管机构通过四项重点措施强化监管，包括开展综合检查、深化线上检查、加大案件查处力度及完善风险防控体系。各理财公司积极布局产品体系建设，通过"双轮驱动"策略提升服务能力，如工银理财构建"五维布局"科技赋能体系，创新ESG、专精特新等主题产品；中邮理财打造"资产管理+财富管理"综合方案，强化区域特色产品供给；兴银理财注重数字化转型，建立"产品创设与客户陪伴"协同发展模式。同时行业持续推进金融科技创新，农银理财开发新一代资产管理平台实现全流程风控，建信理财通过"大资管家"系统优化全生命周期管理，提升数据治理与业务协同能力。

产品结构方面，净值型产品占比达95.94%，非净值型产品占比下降0.94个百分点。封闭式产品加权平均期限缩短至346天，1年以上封闭式产品存续规模占比71.48%。固定收益类产品占比95.15%，混合类产品占比4.38%。投资者结构呈现多元化发展，个人投资者占比98.87%，机构投资者数量同比增长11.3%。收益情况显示，理财公司累计为投资者创造收益2474亿元，同比增长1961%，上半年平均收益率3.39%。投资者风险偏好呈现两极化趋势，稳健型产品仍占据主导地位。

在服务实体经济方面，理财资金投向重点领域达19万亿元，绿色债券投资规模超2300亿元，专项债券投资超1000亿元。理财公司通过"普惠+财富+养老"产品矩阵，创新乡村振兴、区域发展等主题产品，搭建客户适配体系。同时加强投研能力建设，建立覆盖多行业的投资研究体系，优化资产配置策略，提升服务实体经济效率。

市场基础设施持续完善，理财登记中心实现产品信息穿透式登记，完成150家机构系统直联。个人养老金业务平台上线，4家理财公司发行18只相关产品，累计销售规模779亿元。信息披露体系不断健全，中国理财网新增四类公告类型，累计发布53万份产品公告。中央数据交换平台实现40家机构接入，数据规模达56668.5亿元，为中小机构提供便利接入方案。

行业呈现数字化转型加速、产品创新深化、服务下沉拓展三大特征。理财公司通过科技赋能提升投研能力，构建"事前-事中-事后"全链条风险管理体系。投资者教育持续深化，线上线下融合开展消保宣传。渠道建设方面，27家理财公司拓展第三方代销渠道，直销规模达0.11万亿元。行业整体迈进高质量发展阶段，形成科技驱动、服务下沉、创新发展三位一体的新格局。