2016-03-30-上交所-中国民生银行股份有限公司2015年年度报告_335页_6mb

中国民生银行2015年度报告总结

核心内容

中国民生银行股份有限公司（简称：中国民生银行）在2015年面对复杂的宏观经济形势和日趋激烈的市场竞争，积极推进战略转型，实施“凤凰计划”，取得了良好的经营成果。本年度报告全面展示了公司基本情况、财务数据、管理层讨论与分析、重要事项及未来发展战略等内容。

主要观点

1. 经营业绩稳步提升

• 归属于母公司股东的净利润为461.11亿元，同比增长3.51%。
• 平均总资产收益率为1.10%，加权平均净资产收益率为16.98%。
• 基本每股收益为1.30元，同比减少0.01元；归属于母公司股东每股净资产为8.26元，同比增长17.50%。

2. 战略业务加快推进

• 境内对公存款客户达69.20万户，一般贷款客户13,557户，民企一般贷款客户9,580户，占比分别为70.66%和57.07%。
• 零售转型成效显著，个人非零客户增长582.96万户，增幅29.47%；管理个人客户金融资产增长971.09亿元，增幅9.05%。
• 小微客户数达449.82万户，同比增长54.48%；小微贷款余额3,712.24亿元，同比增长158.63万户。

3. 收入结构持续优化

• 非利息净收入为601.57亿元，同比增长38.82%，占营业收入的38.96%。
• 手续费及佣金净收入为512.05亿元，同比增长33.91%，占营业收入的33.16%。
• 成本收入比为31.22%，同比下降2.05个百分点。

4. 业务转型与布局优化

• 全面启动“凤凰计划”，推进公司业务事业部改革，优化业务结构和客户结构。
• 互联网金融发展迅速，手机银行客户达1,902.57万户，同比增长600.45万户；交易笔数3.42亿笔，同比增长87.91%。
• 社区支行数量达1,576家，同比增长833家，社区网点金融资产达1,190亿元，同比增长433亿元。

5. 风险管理不断加强

• 不良贷款率为1.60%，同比上升0.43个百分点。
• 拨备覆盖率153.63%，贷款拨备率2.46%，资产质量总体可控。

6. 资产负债协调发展

• 资产总额达45,206.88亿元，同比增长12.59%。
• 负债总额达42,109.05亿元，同比增长11.77%。
• 存贷比为71.00%，流动性比例为44.72%，符合监管要求。

7. 业务及管理费增长

• 业务及管理费为482.08亿元，同比增长6.95%。
• 主要由于人工成本、机构网点、科技系统和渠道建设等项目的投入。

8. 非利息净收入增长

• 非利息净收入为601.57亿元，同比增长38.82%。
• 主要得益于代理、银行卡、托管及其他受托业务的增长。

关键信息

财务数据摘要

资产负债结构

• 资产总额：45,206.88亿元，同比增长12.59%。
• 发放贷款和垫款总额：20,480.48亿元，同比增长12.99%，占资产总额的45.30%。
• 交易和银行账户投资净额：913.56亿元，同比增长52.73%，占资产总额的20.21%。
• 存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产：901.30亿元，占资产总额的19.94%。
• 现金及存放中央银行款项：432.83亿元，占资产总额的9.57%。

收入结构

• 利息净收入：942.68亿元，占总收入的61.04%。
• 非利息净收入：601.57亿元，占总收入的38.96%。
• 手续费及佣金净收入：512.05亿元，占总收入的33.16%。
• 其他非利息净收入：89.52亿元，占总收入的5.80%。

战略与展望

战略定位与目标

• 用三到五年时间实现以客户为中心的全面增长方式转型与治理模式变革。
• 坚持特色银行和效益银行的战略目标，成为中国股份制商业银行中具有核心竞争力、可持续发展的标杆性银行。

未来展望

• 2016年，公司将继续推进“凤凰计划”和新战略实施，构建“融资+融智+融商+网融”四轮驱动业务新模式。
• 加快打造数字化、集团化、国际化新版民生银行，为广大股东创造更加满意的回报，为员工建设茁壮成长的家园，为社会肩负更多的企业责任。

年度获奖情况

• 获得《亚洲周刊》“公司卓越管治企业”大奖。
• 获得“金紫荆”奖“最具投资价值上市公司”奖。
• 获得“第十一届中国上市公司董事会金圆桌奖”之“最佳董事会奖”和“最具创新力董秘”奖。
• 手机银行获“年度互联网金融创新奖”和“年度最佳手机银行”大奖。
• 直销银行获“十佳互联网金融创新奖”和“中国最佳直销银行奖”。
• 获得“2015卓越竞争力小微金融服务银行”奖。

总结

2015年，中国民生银行在复杂多变的市场环境中，通过战略转型和业务优化，实现了经营业绩的稳步增长。公司不断强化成本管理，提升运营效率，优化收入结构，推动零售与公司业务协同发展，加快布局互联网金融，实现数字化转型。同时，公司加强了全面风险管理，确保资产质量总体可控。在新的一年，公司将继续推进“凤凰计划”，构建新的业务模式，提升品牌影响力，为股东、客户和社会创造更多价值。