2010年-世界发展银行全球_Measuring_Financial_Access_around_the_World_67页_930kb

金融可及性全球测量总结

核心内容

本研究介绍了一套新的全球金融可及性指标，涵盖139个国家，并对数据进行了初步分析。该数据集基于之前的研究方法，具有更广泛的国家覆盖范围和更细致的产品与机构分类。研究通过这些数据估算全球银行账户数量和金融可及性情况，发现金融可及性在发达国家和发展中国家存在显著差异。

主要观点

• 金融可及性的重要性：金融包容性已成为全球政策制定者和多边机构的重要目标，有助于改善贫困人群的生活。
• 数据集的构建：数据集基于对139个国家的金融监管机构的调查，涵盖存款账户、贷款、银行网点等指标，并细分为不同类型的金融机构。
• 全球金融账户分布：全球约有62亿个存款账户，每个成年人平均拥有1.06个账户。发达国家约有1.6亿成年人未开户（19%），而发展中国家约有27亿成年人未开户（72%）。
• 影响因素分析：通过回归分析发现，基础设施发展（如电力消费和电话线密度）、低通货膨胀和显性存款保险是影响存款账户和贷款可及性的主要因素。而银行集中度与贷款可及性呈负相关，债权人权利和信息可获得性则呈正相关。
• 政策效果评估：目前所采用的政策（如基本账户要求、代理银行）与金融可及性指标之间没有显著相关性，这可能反映了各国政策执行的差异。

关键信息

数据集的构成

• 金融机构分类：分为四类：商业银行、互助型金融机构（MOFIs）、政府专用金融机构（SSFIs）和微型金融机构（MFIs），以及一个“其他”类别。
• 数据来源：通过调查各国金融监管机构获取，覆盖了全球90%的人口和97%的GDP。
• 数据收集范围：包括存款账户数量、贷款数量、银行网点和自动取款机数量等。

金融可及性现状

• 全球账户数量：约62亿个存款账户，超过全球成年人口数量。
• 账户分布：发达国家中，每1000个成年人拥有3.2个账户，81%的成年人拥有银行账户；发展中国家每1000个成年人仅拥有0.9个账户，28%的成年人拥有银行账户。
• 未开户人口：约有2.86亿成年人未开户（72%发展中国家成年人未开户），发达国家中约有1.6亿成年人未开户。

数据局限性

• 报告差异：不同国家对机构的报告方式存在差异，导致数据可比性受限。
• 非银行机构数据缺失：非银行机构的数据往往不完整，且存在低估倾向。
• 个体数据难以获取：账户数量无法准确反映个体的金融可及性，存在重复计算问题。

数据可用性

• 监管机构覆盖：大部分国家由中央银行或银行监管机构负责监管，但部分国家有专门的非银行监管机构。
• MOFIs数据：拉丁美洲的MOFIs数据覆盖较好，而非洲和南亚的数据较为有限。
• SSFIs数据：大部分国家由中央银行监管，但仅有少数国家能提供详细的业务数据。
• MFIs数据：只有57个国家将MFIs作为独立机构类型进行监管，且在非洲国家中监管比例较高。

数据分析方法

• 估算方法：利用回归模型和外部数据源填补缺失数据，估算全球银行账户和贷款数量。
• 数据校验：通过电话和电子邮件进行数据确认，并进行内部一致性检查，与IMF、MIX等数据源进行比对。
• 变量选择：关注账户数量、贷款数量、银行网点密度等关键指标，并控制收入和人口密度等变量。

结论

本研究为全球金融可及性提供了新的测量工具，并揭示了金融可及性在不同国家间的巨大差异。尽管数据存在局限，但其细致的分类和广泛的覆盖为政策制定者提供了有价值的参考。未来需要进一步的微观研究以评估具体政策措施的有效性。