2012年-ECB欧洲央行_Summary_of_the_outcome_of_the_public_consultation_on_the_oversight_expectations_for_links_between_retail_payment_systems_3页_241kb

总结：关于零售支付系统间链接的监管期望

核心内容

欧洲央行（ECB）及欧元体系（Eurosystem）负责监督支付系统，以确保其顺畅运行并维护金融稳定。2003年，欧元体系制定了“欧元零售支付系统的监管标准”，但随着零售支付系统间链接的快速增长，这些标准未能充分覆盖相关风险。为此，欧元体系在2012年启动了对零售支付系统间链接的监管期望草案的公众咨询，并于2012年11月发布最终修订版。

主要观点

• 监管目标：确保零售支付系统（RPS）间链接的安全性和效率，以管理由此产生的风险。
• 术语解释：
  • 零售支付系统：指处理大量低价值支付的系统，如支票、信用转账和直接扣款。
  • 链接：指不同RPS之间通过法律和操作安排实现资金转移和支付义务履行的机制，需保证信息流和资金流的安全。
• 公平竞争：市场参与者担忧仅对RPS间链接进行监管可能造成不公平竞争，欧元体系澄清其监管目标在于提升RPS链接的安全与效率，从而增强其市场竞争力，而非对其他支付渠道进行监管。
• 比例性原则：考虑到当前RPS间链接的交易量和价值较低，市场参与者认为监管要求可能过高。欧元体系强调将根据交易量和价值对监管要求进行适当调整，确保其与风险相匹配。
• 与欧盟法律的一致性：欧元体系确认其监管期望与欧盟法律（特别是SEPA法规）不冲突，两者目标不同但互补：监管期望关注风险管理和效率，而SEPA法规旨在推动单一欧元支付区的发展。

关键信息

咨询过程

• 公众咨询期为2012年3月23日至5月18日。
• 收到的反馈来自多个市场参与者，包括EACHA、EBA Clearing、Equens、ESBG、Iberpay和STET。
• 所有反馈均公开发布，并用于修订最终版本的监管期望。

监管期望内容

• 涵盖当前及未来可能的RPS链接。
• 强调链接的安全性和效率性。
• 要求RPS操作者全面识别和管理风险。
• 采用统一的评估方法，以确保各欧元体系成员国对RPS链接的监管一致。

合规与协调

• 监管期望与SEPA法规不矛盾，但目标不同。
• 欧元体系将与银行监管机构合作，避免对对应银行进行双重监管。

结构与实施

• 评估组织：欧元体系将决定如何组织对RPS链接的评估，旨在减少对被监管机构的负担，并避免监管机构之间的重复工作。
• 透明度：评估方法将被明确制定并公开，以确保监管的透明性和一致性。
• 最终版本：修订后的监管期望已发布，并整合了部分市场参与者的反馈。

总结

欧元体系通过制定统一的监管期望，旨在提升零售支付系统间链接的安全性和效率，同时确保监管的一致性和公平性。该监管框架与欧盟法律及SEPA项目目标相协调，强调风险管理和比例性原则，并致力于减少对市场参与者的负担，促进支付系统的可持续发展。