2021-11-20-清华大学x同方人寿-2021中国居民退休准备指数调研报告_60页_5mb

报告摘要

中国居民退休准备指数调研报告总结

报告发起方介绍

清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心（CCIRM）成立于2008年，得到苏黎世保险集团支持，致力于建成国际一流的保险与风险管理研究基地。中心目标包括提升清华经管学院教学科研水平、加强国际合作与交流、成为政府与保险业界值得信赖的合作中心。主要工作包括举办国际学术活动、邀请学者合作研究、承接研究课题、开展理论实证研究。

同方全球人寿保险有限公司由荷兰全球人寿保险集团与同方股份有限公司合资组建，注册资本24亿元，资产规模超170亿元，全国设立多家分支机构，致力于为中国提供最值得推荐的人寿保险服务。

中国居民退休准备指数（2021年）

核心指数：
- 2021年退休准备指数为6.78，较2019年（6.15）和2020年（6.23）均有所提升。
- 指数由六大维度构成：退休责任意识（权重8%）、财务规划认知水平（17.9%）、财务问题理解能力（15.3%）、退休计划完善度（23.3%）、退休储蓄充分度（24.7%）、取得期望收入的信心（10.9%）。
指数分层：
- 高准备指数（8-10）、中等准备指数（6-7.9）、低准备指数（6以下）。
- 基于年龄、性别、收入、教育等变量，高准备指数人群特征包括：男性略高于女性、年长与已婚者更充分、高层级岗位与高收入者更优、高等教育背景更高、健康习惯良好。
变化与趋势：
- 全球排名上升至第3位（15国中）。
- 各分项指数中，“财务规划认知水平”与“财务问题理解能力”表现较好，但“取得期望收入的信心”下滑。

退休生活愿景与预期

总体情况：
- 居民对退休生活愿景延续乐观，信心稳中有进。
- 最受欢迎的退休活动：多花时间与家人朋友相处（55%）、旅游（52%）、发展新爱好（46%）。
- 延迟退休支持率上升：2021年80%受访者支持延迟退休（较2016年增加17个百分点）。
年龄、收入与性别差异：
- 年轻人（18-44岁）更关注健康与孤独问题。
- 高收入者更计划延迟退休，低收入者倾向早退。
- 50-59岁退休信心最低，70岁以上骤降。

退休规划与三支柱体系

养老保障体系：
- 三支柱体系严重失衡：第一支柱（基本养老保险）占比过高，第二支柱（企业年金）发展滞后，第三支柱几乎空白。
- 2020年养老金当期缺口首次出现，达5821亿元。
政府责任：
- 建议加大财政投入、发展第二/第三支柱、推进渐进式延迟退休政策。
企业责任：
- 需完善员工退休福利计划，提高退休支持意识。
个人责任：
- 应制定具体退休计划，提升财务规划能力。