2021-10-29-上交所-上海农村商业银行股份有限公司2021年第三季度报告_20页_519kb

上海农村商业银行股份有限公司2021年第三季度报告总结

一、财务表现

1. 营业收入：前三季度营业收入181.52亿元，同比增长8.87%；单季营业收入61.32亿元，同比增长13.20%。
2. 归属于母公司股东的净利润：前三季度归母净利润76.68亿元，同比增长21.66%；单季归母净利润25.50亿元，同比增长29.25%。
3. 非利息收入：非利息净收入38.22亿元，同比增长9.04%，主要因债券投资估值增加和固定资产处置收益增加。
4. 成本收入比：前三季度成本收入比为29.92%，同比下降0.06个百分点。
5. 资产质量：
   • 不良贷款率降至0.90%，较上年末下降0.09个百分点。
   • 贷款拨备覆盖率为464.90%，较上年末显著提升。
   • 杠杆率为7.29%，流动性覆盖率161.78%，流动性状况良好。
6. 资本充足率：资本充足率为15.72%，一级资本充足率为13.51%，核心一级资本充足率为13.48%，均满足监管要求。

二、业务发展

1. 公司金融：
   • 对公存款余额4,000.71亿元，对公贷款余额3,430.95亿元，均实现超过10%的增长。
   • 推动“五个新城”金融服务方案，深耕长三角、临港自贸新片区。
2. 普惠金融：
   • 普惠小微贷款余额2,518.08亿元，“两增两控”口径下增速达27.49%。
   • 科技型企业贷款余额476.07亿元，较上年末增长34.57%。
3. 零售金融：
   • 个人存款余额3,765.54亿元，同比增长8.95%；零售贷款总额（不含贷记卡）1,704.66亿元，同比增速23.73%。
   • 管理个人客户金融资产（AUM）6,011.16亿元，同比增长13.81%。
4. 数字化转型：提升供应链金融服务效率，推进线上贷款产品（如“鑫农乐贷”）发展，普惠在线贷款余额超60亿元。

三、重要事项

1. 资本补充：8月在上海证券交易所主板上市，进一步增强资本实力。
2. 利润分配预案：拟每10股派发现金股利2.60元，总额25.08亿元，需股东大会审议。
3. 重大资本工具发行：获准发行不超过100亿元人民币二级资本债券。
4. 股权变动：前三季度无新增主要股东，前三大股东为国有法人，占比合计约24.87%。

四、股东信息

• 股东结构：国有股东占主导，前十大股东中7家为国有法人，4家境内法人，1家持股不足5%的境内投资者。
• 股东质押情况：未见大股东股权冻结，质押比例未达50%，未触发表决权限制条件。

五、风险提示

• 会计政策变更（新租赁准则），可能增加资产负债规模。
• 重大诉讼风险：涉及股权冻结及司法拍卖，但未对公司经营造成实质影响。