2022-09-04-SAIF_嘉信理财-2022年中国新富人群财富健康指数_74页_5mb

2022年中国新富人群财富健康指数总结

研究背景与合作方

上海高级金融学院（SAIF）与嘉信理财合作发布的第六期《中国新富人群财富健康指数》报告。调查显示，中国新富人群（个人年收入100万人民币至人民币100万或等值100万美元）的财富健康稳中向好。

主要发现

1. 家庭财富管理现状

• 约67%的家庭由单一人负责财务决策，忽略其他成员需求
• 不同性别和年龄群体的投资和财务规划行为存在显著差异：
  • 女性更关注子女教育财务规划
  • 男性更倾向于激进投资策略
• 投资政策变化时，男性更易转向高风险投资

2. 养老规划不足

• 新富人群对退休乐观度下降4.6%
• 超过一半(53%)未做养老规划
• 养老金政策仅促使19%人群开始规划
• 投资策略不当可能导致养老储蓄下降

3. 房产投资热度减弱

• 房价关注度连续五年下降
• 投资性房产持有率从6.5%增至14.1%
• 对金融产品偏好上升，但尚未形成替代投资方向

4. 金融素养与风险认知

• 金融素养高者对投资热点的风险评估更准确
• 高素养者更能理性看待ESG、虚拟货币和元宇宙投资

5. 新投资者行为特征

• 新投资者易受市场波动影响
• 过度自信，但实际投资年限短
• 仅27%的新投资者参考专业投资顾问

6. 投资顾问认知偏差

• 新富对投顾服务收费模式存在误解
• 未充分理解投顾核心价值
• 仅23%关注投顾是否听取个人需求

综合分析

报告强调需加强金融教育，提升新富群体的长期财富管理意识和能力。同时建议金融机构优化投顾服务，帮助新富实现更全面的财富健康，加强对新投资者的专业指导，平衡不同群体的财务需求。