2016年-数据局_普华永道：以客户为中心的财富管理转型财富管理解决方案_22页_1mb

报告摘要

中国财富管理市场正在经历从以产品驱动向以客户需求驱动的转型。随着个人可投资资产的快速增长，各类金融产品日益丰富，但产品端竞争加剧、收益率下行，促使财富管理机构必须更关注客户体验和服务质量。

市场增长迅速：中国个人可投资资产增速领先全球，2016年Q2达117.5万亿元，年复合增长率（CAGR）为18.4%。
产品端压力大：传统固定收益类产品发行速度放缓，收益率持续下降，基金类产品发行速度快且具有强替代性，机构需提升产品创新能力。
客户需求多样化：客户分类是关键，不同资产层级的客户关注点差异显著。高净值客户更关注财富传承、资产保值和定制化服务，而大众富裕阶层更关注财务规划、流动性及产品信息咨询。
客户忠诚度低：财富管理机构普遍面临客户流失问题，主要原因是缺乏对客户需求的深入理解，而非产品竞争力不足。
科技与监管驱动变革：未来财富管理行业将更加规范、智能化，智能投顾市场预计到2020年将达到5.22万亿元，同时监管加强，推动产品和销售流程的透明化。
营销与服务流程需优化：机构应根据不同客户偏好设计精准营销方案，并围绕客户全生命周期打造服务体验。

大众富裕阶层（60万-600万人民币）：
- 关注点：财务规划、产品收益性、流动性、产品信息咨询。
- 财富来源：主要为工资和奖金（55.1%）。
- 投资偏好：偏好期限在2年以下的产品，如银行理财、股票、基金。
- 流动性需求：多数拥有自有房产（95.1%），部分有房贷（41.3%）。
- 对P2P产品了解有限（55.2%不了解）。
高净值客户（>600万人民币）：
- 关注点：财富传承、资产保值、定制化服务。
- 财富来源：主要为企业经营和分红（47%）。
- 投资偏好：股票、债券等权益类资产，全权委托管理需求上升。
- 财富传承：84%有子女，64%正在考虑或已开始资产传承。
- 海外资产配置：需求上升，但境内机构服务尚未匹配。

普华永道提出以客户为中心的六大解决方案：

James Chang 张立钧：普华永道中国金融业管理咨询主管合伙人
电话：+86 (10) 65332755
邮箱：james.chang@cn.pwc.com
Jason Li 李波：普华永道金融业管理咨询总监（产品管理）
电话：+86 (10) 65337676
邮箱：jason.b.li@cn.pwc.com
Phil Hu 胡晓松：普华永道金融业管理咨询总监（客户和服务体验）
电话：+86 (10) 65337108
邮箱：phil.hu@cn.pwc.com
Chris Wang 王宁：普华永道金融业管理咨询高级经理（资管流程和IT专家）
电话：+86 (10) 65337804
邮箱：chris.n.wang@cn.pwc.com
Harry Qin 秦政：普华永道金融业管理咨询合伙人（财富管理业务负责人）
电话：+86 (10) 6533 5356
邮箱：harry.qin@cn.pwc.com
Louis Liu 刘东川：普华永道金融业管理咨询总监（客户分类和营销）
电话：+86 (10) 65337600
邮箱：louis.dci.liu@cn.pwc.com
Sean Mao 毛茅：普华永道金融业管理咨询高级经理（数据分析和挖掘）
电话：+86 (10) 6533 7798
邮箱：sean.mao@cn.pwc.com
Jing Zeng 曾文静：普华永道金融业管理咨询经理（客户服务和组织考核）
电话：+86 (10) 6533 7209
邮箱：wenjing.zeng@cn.pwc.com