毕马威：2023年上半年银行业监管处罚分析洞察报告_27页_1mb

2023年上半年银行业监管处罚分析总结

总体趋势显示，2023年上半年银行业监管处罚总数环比下降，但罚没金额显著上升，大额罚单数量和金额均增加，体现“零容忍”监管态势。

主要处罚领域集中在信贷业务和合规管理。信贷业务涉及逾1300张罚单，问题包括贷后管理不到位和贷款“三查”不尽职；合规管理罚单近900张，涵盖反洗钱、数据报送不准确等。

大额罚单总额达9.183亿元，较2022年同期增长4507%。国有银行和农村金融机构是罚款重灾区，某些银行单笔罚款超亿元。

监管强调数据质量和金融资产风险分类，针对EAST数据报送的处罚增加。个人处罚覆盖超60%罚单，警告和罚款为主，管理人员被追责案例增多。

未来监管将强化审慎经营和行为监管，出台更多政策如《商业银行操作风险管理办法》，银机构需提升合规能力建，防范风险外溢。

• 信贷业务风险：贷后管理增幅显著，需加强风险监控。
• 全面风险管理：包括第三方外包、表外业务等，监管要求细致升级。
• 行动建议：银行应优化内控、数据治理和数字化应用。