20221230-远东资信-_社会信用体系建设法（向社会公开征求意见稿）_研读与畅想_推动信用评级行业在法治轨道上高水平运行_6页_348kb

《社会信用体系建设法（向社会公开征求意见稿）》研读与畅想总结

核心内容

《社会信用体系建设法（向社会公开征求意见稿）》由国家发改委、人民银行等部门起草，旨在完善社会信用体系，创新社会治理机制，优化营商环境，规范社会主义市场经济秩序，提升全社会诚信意识，弘扬社会主义核心价值观，健全覆盖全社会的征信体系。该法共计11章、111条，为信用评级行业提供了新的法律框架，成为未来行业发展的“上位法”。

主要观点

1. 信用评级行业法制环境改善

   • 信用评级机构被明确纳入征信机构范畴，其业务范围包括信用报告、信用评分、信用评级、信用调查和信用咨询等。
   • 信用评级业务将实行许可管理，取代现行的备案制，对董监高的任职资格进行严格审批。
   • 信用调查与信用咨询业务也将纳入许可管理范围，监管将更加严格。

2. 市场化、法治化、科技化发展方向

   • 市场化：信用评级质量需通过市场检验，建议取消或优化信用等级符号的刚性门槛，完善市场化评价体系。
   • 法治化：信用评级机构需遵守法律制度，违法行为将受到更严厉的处罚，形成“有法可依、有法必依、执法必严、违法必究”的法治环境。
   • 科技化：推动数字化转型，利用大数据、人工智能等技术提升信息搜集与信用风险分析能力，同时加强数字化技术规范与信息安全标准建设。

3. 标准化建设是提升服务质量的重要手段

   • 建议加强信用评级质量检验机制、业务模式和数字化转型的标准化建设。
   • 标准化有助于提升信用评级的公正性、一致性与准确性，推动行业法治化、市场化和科技化运作。

4. 严格惩戒机制促进行业健康发展

   • 本法对信用评级机构违法行为的处罚力度明显增强，特别是对违法所得的处罚和吊销业务资质的措施，有助于提高违法成本，营造“风清气正”的行业氛围。
   • 相较于《信用评级业管理暂行办法》，本法在违法程度与处罚方式上更具系统性和威慑力。

关键信息

• 法律地位：信用评级机构属于征信机构，其业务受本法统一许可管理。
• 业务范围：包括信用报告、信用评分、信用评级、信用调查、信用咨询等。
• 信用评级定义：对法人经济主体或其债务融资工具的信用风险因素进行分析，综合评价其偿债能力和偿债意愿。
• 标准化建设：涵盖质量检验、业务模式、数字化转型等方面，推动行业高质量发展。
• 处罚机制：违法所得的处罚力度显著提升，情节严重的可吊销业务资质。

信用评级行业未来展望

随着本法的实施，我国信用评级行业将进入更高水平的发展阶段。法律体系的完善有助于增强行业法治意识，提升服务质量与市场竞争力。同时，信用评级机构将更加注重科技化与标准化建设，推动行业向市场化、法治化、科技化方向转型。信用调查与信用咨询业务的发展也将为评级机构提供新的增长点，促进信用评级行业整体实力提升和社会信用体系的全面完善。

作者简介

• 简尚波：上海财经大学政治经济学专业硕士，远东资信研究与发展部高级研究员。
• 简奖平：CIIA，对外经济贸易大学金融学院硕士、清华大学软件学院硕士，远东资信研究与发展部总经理、研究员。

关于远东资信

• 成立时间：1988年2月15日
• 性质：中国第一家社会化专业资信评估机构
• 资质：拥有中国人民银行、国家发改委、中国证监会等机构认定的全部信用评级资质
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